Военная ипотека

Ещё в 2005 г. вступил в силу Федеральный Закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" №117-ФЗ (сокращённо его еще называют "Закон о военной ипотеке"). Благодаря ему военнослужащие Российской Федерации получили реальную возможность приобрести собственное жилье ещё до окончания срока их службы. И хотя военная ипотека — это всё-таки банковский кредит, практически все расходы по нему государство берёт на себя.

Программа была разработана "Агентством по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК). К концу 2008 г. уже был сформирован чёткий механизм кредитования. Большая часть противоречий и спорных моментов, вызвавших возмущение военных на начальном этапе реализации этой программы, уже устранена. Но нужно заметить, что механизм военной ипотеки видоизменяется и корректируется до сих пор.

Как стать участником программы "Военная ипотека"?

При условии соблюдения требований к участникам программы, получить военную ипотеку на сегодняшний день может практически любой военнослужащий. Обязательное участие в НИС (накопительно-ипотечной системе) предусмотрено для офицеров, заключивших свой первый контракт после 01.01.2005. Для всех остальных категорий военнослужащих участие в программе добровольное.

Для регистрации в НИС достаточно подать рапорт на имя командира части, и в течение 12 дней военнослужащего обязаны включить в реестр участников НИС.

Как функционирует накопительно-ипотечная система?

После регистрации в НИС каждому участнику открывается именной счёт, который ежемесячно пополняется средствами из федерального бюджета (в 2011 г. эта сумма составила 15 816 руб.). Кстати, размер ежемесячного поступления на счёт ежегодно корректируется с учётом темпа инфляции.

Если военнослужащий ушел из армии спустя 20 лет безупречной службы, то средства на его счёт продолжают поступать. Если участник НИС прослужил 10 или более лет, то его увольнение из-за достижения предельного возраста для несения военной службы на ежемесячную "субсидию" со стороны государства тоже никак не повлияет. Увольнение по состоянию здоровья или серьёзным семейным проблемам тоже признается причиной уважительной. А вот в случае досрочного расторжения контракта накопленная на счету сумма автоматически вернётся в казну государства.

Когда можно потратить деньги со счета на покупку жилья? Что для этого нужно?

Спустя 3 года после регистрации в НИС военнослужащий уже имеет право приобрести жилье в кредит в любом городе России независимо от реального места прохождения службы. Накопленные за это время средства можно использовать для внесения первоначального взноса (не менее 10% от стоимости квартиры или дома).

Однако, снять просто так деньги со счёта не получится. Сначала нужно написать рапорт на получение свидетельства о праве использовать средства со счета на получение жилищного займа. По отзывам участников системы НИС, положительного решения по данному вопросу можно ждать несколько месяцев! Такое свидетельство действительно на весьма ограниченный период. Ещё в прошлом году срок его действия составлял всего 3 месяца, за который многие участники не успевали оформить нужные документы. В 2011 г. период действия свидетельства продлен до шести месяцев.

В чём заключается процедура оформления военной ипотеки в банке?

Выбрать банк для оформления военной ипотеки можно только из списка банков-партнёров АИЖК. Можно пробежаться по банкам самому, но лучше всё-таки обратиться в ипотечное агентство при том же самом АИЖК. Естественно, во втором случае нужно будет заплатить за посреднические услуги (30 000 - 50 000 руб.).

В банк подаётся пакет документов. Для участников НИС, кстати, бумажек понадобится намного меньше, чем для обычного заемщика: копия паспорта, свидетельство НИС, свидетельство о браке или разводе, анкета заемщика.

Отказов по военной ипотеке практически не бывает. Ведь, по сути, размер заработной платы заемщика, место его работы и дополнительные гарантии банку в данном случае не нужны. Оплачивать военную ипотеку все равно будет государство за счёт тех же ежемесячных отчислений на именной счёт, о которых говорилось в начале. Отказать предоставить кредит могут только в случае, если:

1. военнослужащий сообщил ложную информацию о месте своей службы;
2. он предоставил фальшивые документы;
3. он уже уволился в запас;
4. у него очень плохая кредитная история.

Документы обычно проверяются в течение 2-х недель. После принятия положительного решения заемщику дается 3 месяца на подбор подходящей квартиры или загородного дома.

Согласно условиям военной ипотеки, максимальная стоимость займа не может превышать 2 000 000 руб. Но докладывать собственные средства или брать ещё один кредит условиями программы не воспрещается.

Требования к квартире, на которую оформляется военная ипотека

Квартиру в залог банк возьмёт далеко не каждую. Во-первых, понравившуюся квартиру нужно будет обязательно оценить с помощью привлечённых независимых экспертов, аккредитованных АИЖК. Во-вторых, квартира должна быть уже сдана в эксплуатацию, дом находиться не в аварийном состоянии (с нормальной крышей и сантехникой, хорошим фундаментом и подключенными системами жизнеобеспечения). В-третьих, продавец квартиры должен быть согласен с тем, что деньги за проданную квартиру он сможет забрать только после получения положительного решения и государственной регистрации сделки купли-продажи.

Как оформляется ипотечный договор?

Если с документами и объектом недвижимости всё нормально, то банк и участник НИС подписывают стандартный кредитный договор целевого жилищного займа. Этот договор вместе с остальными документами направляется в ФГУ "Росвоенипотека". В течение 7-и дней там должны подписать эти документы и выдать военнослужащему сумму его первоначального взноса.

Далее на банковский счет заемщика банк перечисляет всю сумму кредита. Перед самой сделкой покупки будущий заемщик обязан застраховать залоговый дом или квартиру, а также собственную жизнь и трудоспособность.

И, наконец, финальный аккорд — подписание договора купли-продажи, госрегистрация жилья и перечисление полной стоимости квартиры продавцу.

Если верить участникам НИС, прошедшим эту процедуру от начала до конца, по времени всё это занимает около 1,5 месяца (со дня обращения в банк до момента вступления в право собственности).

Расходы, связанные с оформлением квартиры (экспертная оценка жилья, страховка, комиссия банка, госрегистрация), будет оплачивать военнослужащий из своих личных средств. А это на сегодняшний день около 70 000 руб. Правда, с 2011 г. часть затрат, связанных с оформлением военной ипотеки, можно покрыть всё из той же, накопленной на счету суммы.

А дальше погашать ипотеку за заемщика будет опять-таки Министерство обороны. Все ежемесячные поступления на именной счет будут в полном объеме перечисляться в банк для погашения кредита вплоть до полного его закрытия.