Самое выгодное рефинансирование ипотеки

Ввиду того, что в стране достаточно нестабильная экономическая ситуация, поэтому существует множество причин, из-за которых может потребоваться рефинансирование ипотеки:

• желание клиента снизить процентную ставку по кредиту или сумму ежемесячных выплат;
• необходимость изменения графика выплат;
• из-за утери трудоспособности, болезни или снижения платежеспособности нет возможности платить достаточно высокие ежемесячные сборы;
• иные условия, из-за которых клиент не может более выполнять взятые на себя ранее обязательства.

В подобных случаях наиболее оптимальным вариантом для заемщика, позволяющим не потерять свое имущество, является рефинансирование ипотеки.

Ее суть заключается в следующем:

1. клиент обращается с просьбой рефинансировать кредит в то банковское учреждение, в котором он оформлен, затем получает положительный ответ на данную процедуру обязательно в письменном виде;
2. обращается в банк с наиболее выгодными для него условиями кредитования и с просьбой рефинансировать его ипотеку;
3. заемщик оформляет новый кредит, и при этом новый банк должен полностью погасить его задолженность, переведя деньги на счет банка, оформившего ипотеку.

При этом у клиента будут более выгодные условия выплаты кредита. Банк, оформивший ипотеку, получит погашение долга ранее окончания кредитного срока, а новый банк добавит к своему списку еще одного клиента.

Но существует сложность, с которой можно столкнуться. Этой сложностью является переоформление залогового имущества. Для этого придется заново воспользоваться услугами нотариуса, оформлявшего в первый раз сделку, чтобы появилась возможность переоформить на новый банк залоговую недвижимость. А само имущество становится залоговым по кредиту вместо залогового под ипотеку.

Несколько причин, по которым клиент может получить отказ в перекредитовании

• наличие отрицательной кредитной истории и, как следствие, новый банк не даст согласие на сотрудничество с таким клиентом;
  
• первый банк не заинтересован в потере клиента и средств по процентам вследствие досрочной выплаты кредита.
  

Что касается отрицательной кредитной истории, то у вас есть несколько вариантов, как решить эту проблему. Но процесс достаточно затянется и будет весьма утомительным, а еще сможет принести дополнительные финансовые обязательства, если дело касается, к примеру, бытовых кредитов. Второй же вариант будет более удобным, так как клиент получит новые и более выгодные для него условия кредитования. К тому же, в таком случае не потребуется переоформление залогового имущества. Но и тут не обошлось без недостатков: сниженная сумма ежемесячных выплат и изменение графика погашения кредита повлечет за собой срок увеличения выплат и, соответственно, увеличение суммы, которую придется переплатить.

Иногда случается, что в ипотечном договоре нет пункта, который мог бы позволить оформить рефинансирование. Такие случаи достаточно часто встречаются, поэтому перед обращением в банк следует ознакомиться с условиями уже подписанного договора. Не будет лишним узнать условия досрочной выплаты кредитных обязательств, если вы не сделали это сразу. Некоторые банки предусматривают штрафные санкции или дополнительные комиссии при таких действиях со стороны клиента.

В случае если первый банк, который оформлял ипотеку, не хочет произвести рефинансирование, новые условия также не подходят клиенту, то есть еще один вариант, который можно реализовать, хоть и достаточно сложно. Ключевую роль будет играть заинтересованность нового банка в вашем деле. Суть заключается в следующем: необходимую сумму для погашения ипотеки новый банк выдает беззалоговый кредит на отлагательных условиях кредитования, срок прим весьма невелик – 1-2 дня. За это время заемщик должен закрыть ипотеку в первом банке, а второй обязан представить документы на имущество, выступающее залогом полученных кредитных средств.

Еще одним неприятным моментом для клиента могут стать дополнительные расходы, связанные с перекредитованием ипотеки. Они могут быть потребованы новым банком за рассмотрение кредитной заявки, обслуживание счетов или переоформление страховки, а также в качестве оплату услуг нотариуса за переоформление необходимой документации. Но и первый банк может потребовать комиссию за согласие на рефинансирование. Еще одним сюрпризом для клиента может стать новая оценка имущества, в результате которой оно будет стоить меньше, чем оценено первым банком.

А что касается страхования, то иногда в некоторых компаниях идут навстречу клиенту и бесплатно меняют выгод получателя. Однако новый банк может потребовать оформления страховки в тех компаниях, с которыми именно он и сотрудничает.

Кредитные эксперты с большим опытом очень рекомендуют всем клиентам перед обращением с просьбой провести перекредитование ипотеки, тщательно взвесить все «за» и «против» получения подобной услуги. Стоит обратить внимание на то, что при разнице в процентных ставках 3% и меньше, то в таком случае рефинансирование будет нерентабельным. Но если вы все же считаете, что это сделать необходимо, рассмотрите вариант кредитования с плавающей ставкой.