Рефинансирование малого бизнеса программы Сбербанка

К людям, желающим, перекредитоваться зачастую относятся, не только физические лица. Большое количество юридических лиц так же нуждаются в рефинансировании из-за того, что условия их действующего кредита ставят их в достаточно затруднительное  финансовое положение. Если сравнивать новые условия  займов с  установленными до этого условиями, у предпринимателей довольно часто возникают мысли о  желательной замене кредитора либо же финансовой организации. Поэтому многие банки предоставляют хорошо подготовленные программы, позволяющие выгодно рефинансировать заем.

Имеется довольно простая схема рефинансирования, которая подразумевает получение финансовых средств, которые пойдут на погашение ранее взятых кредитов. Обязательным условием является улучшение условий кредитования. Процесс перекредитования может происходить как у оригинального банка, так и у другой денежной организации. Выгоднее заключать перекредитование в оригинальном банке, где у вас кредит, так как не придётся тратиться на оформление нового кредита в другом банке. Если процесс рефинансирования происходит у вас в ином банке, то в этом случае существуют несколько этапов (в них обязательно затрачиваются дополнительные денежные средства):

Первый этап это само получение займа в новом банке. Вторым этапом будет погашение вашей задолженности по кредиту, который взяли до этого. Третьим и завершающим этапом будет переоформление и оценка вашего залога.

Следует обратить внимание на один немаловажный факт. Дополнительные средства, которые вы затратите, на оформление нового, кредита могут не покрыть всех этих затрат.

Рефинансирование малого бизнеса

Основной целью рефинансирования является снижение суммы обязательных платежей, которые вы совершаете ежемесячно по кредиту.  Это можно сделать и другим способом. Можно так же просто уменьшить процентную ставку кредита и увеличения срока возврата займа. Это снизит материальную нагрузку. Так же перекредитование поможет в случае, когда заемщик имеет не один кредит, а несколько. При процессе объединения кредитов вы можете значительно понизить выплаты, но и отслеживать платежи. Этот вид перекредитования существенно экономит время и денежные средства заемщика. При колебании на валютном рынке, кредиты становятся менее выгодными. Для этого созданы программы для изменения курса валюты для погашения задолженности по кредиту.

Практически все банки имеют программы перекредитования для займов малого бизнеса. Можно рассмотреть линию кредитных продуктов от Сбербанка. Этот банк предлагает всего четыре программы рефинансирования. Это программы: Бизнес-Рента, Бизнес-Оборот, Бизнес-Проект и Бизнес-Инвест.

Первым мы рассмотрим Бизнес-Ренту. В этом случае предоставляется кредит до 10 лет. Ставка в пределах 12,16 процентов (в рублях), начиная с 4,47 процентов (долларах) и в евро валюте 4,43%.   Имеется отсрочка по задолженности, но на 1год. Сумма кредита может составлять 3 миллиона рублей и варьироваться до 200 миллионов рублей. Эта программа учитывает специфику для хозяйственной деятельности у предпринимателей. Так же они будут заинтересованы в предпринимателях имеющих дело с арендой недвижимости.

Рефинансирование малого бизнеса

В Бизнес-Обороте период кредитования составит до четырех лет. Процентная ставка в этой программе будет в рублях 13,17%, в долларах 5,48% и в евро начиная от 5,44%. Отсрочка кредита в этом случае возможно только на шесть месяцев. Сумма вашего кредита может составлять, начиная 3 миллиона в рублях. Максимальная сумма может быть оговорена с банком. Эта программа может помочь приобретение товарных запасов, сырья, а так же для осуществления определенных расходов. С ее помощью так же возможно ликвидировать  различные задолженности перед финансовыми организациями. Условие этой программы является выручка у малого бизнеса в пределах 400 миллионов рублей.

В случае с Бизнес-Проектом Сбербанк может выдать займ с периодом погашения 3 месяца и до 10 лет. В этом случае процентная ставка в рублях будет 13,22% , в долларах 5,53% и в евро 5,49%. Отсрочка по выплате может быть не более 1 года. Сумма кредита так же может быть различной, начиная с 3 миллионов рублей. Максимальная сумма составляет 600 миллионов рублей. Эта программа может совершить выдачу денежных средств при расширении бизнеса, различных инвестиционных проектов, для использования при модернизации производства и других. Комиссий во всех четырех проектах нет, но присутствует обязательный имущественный залог.

Четвертым проектом является Бизнес-Инвест. Эта программа предусматривает при кредитовании период до 10 лет. Процентная ставка составит в рублях 13,22% , в долларах 5,53% и евро начиная от 5,49%. Задержка по основной задолженности не может превышать 12 месяцев. Сумма займа от трех миллионов рублей. Эта программа дает возможность предпринимателю купить имущество, провести ремонтные работы, возможность осуществления рефинансирования займов у других финансовых организациях. Преимущество именно этого вида кредита заключается в предоставлении материально-торговых запасов. Его финансирование может помочь с расширением бизнеса и возможностью частичного обеспеченного займа. В следствии выше приведенных, четырех программ перекредитования можно с уверенностью сказать, что Сбербанк предоставляет достаточно выгодные условия рефинансирования для большого количества предпринимателей. Это позволяет охватывать большой сегмент рефинансирования на рынках.