Рефинансирование кредитов в банках России

На сегодняшний момент у многих людей появляются проблемы финансового характера, прежде всего связанные с выплатами кредитов: одни, оформивши кредит на недвижимость или транспорт не могут в положенные им сроки оплатить необходимые взносы; другие же, не могут закрыть возложенный на них заtм ищущи при этом выход из положения. Исходя из вышеизложенных проблем, возникает вопрос о перекредитовании (рефинансировании) а также целесообразности данного рода услуги.

Что такое рефинансирование?

Большинство экспертов в один голос уверяют что рефинансирование является отличным способов переоформления «старых» кредитов на один «новый». Это и есть основное значение данного понятия. Эта услуга в недавнем прошлом была позаимствована у ряда многих европейских стран, где она является очень простой и выгодной для клиентов которые пользуются ей в полной мере. На сегодняшний день весь мир пользуется подобного рода услугой, в основном это обретение потребительских кредитов на различные товары, а также, оформление ипотечных кредитов. Существует так же возможность перекрыть имеющиеся множество ипотечных кредитов. Для этого необходимо переоформить их в один и выплачивать в одном банке не прибегая к помощи других.

Как показывает статистика, в России большинство людей прибегают к классической схеме выплаты кредитов, поскольку не доверяют подобного рода новшествам. Данная проблема исходит из того что российские финансовые учреждения ставят высокие условия осуществляемые при займе. Исходя из этого, следует понимать, что на сегодня в стране наблюдается неблагоприятное финансовое состояние. Данному вопросу следует уделить должное внимание.

Необходимость в рефинансировании

Ознакомившись с таким понятием как «кредитное рефинансирование», а также о её статусе в РФ следует разобраться, каким образом она может быть полезна для населения.

1. В том случае если банком была увеличена кредитная ставка, а при новых условиях её стало всё сложнее погашать. Решением данного вопроса может стать только рефинансирование кредита с приемлемыми процентными ставками.
2. В случае если у клиента имеется несколько займов и неудобства при этом заключаются в путанице с датами их погашения, то при оформлении рефинансирования выплаты по нескольким кредитам могут переквалифицироваться в один оформившийся кредит без неудобных мелких кредитов.
3. Если в отношениях с банковским учреждением возникает ряд неких неудобств, таких как недостатки в обслуживании, неприемлемая банковская политика и другие разного рода проблемы, то рефинансирование даст возможность изменить обслуживаемое финансовое учреждение.

Все плюсы и минусы данной процедуры

Поскольку рынок банковских услуг только набирает обороты то и программы данных финансовых учреждений полны различного рода неожиданностей, которые способны приносить прибыль, прежде всего самим себе и не всегда для них является целью в полной мере оказать помощь клиентам. Поэтому при различных предложениях следует рассматривать наиболее подходящий вариант, предлагаемый финансовыми структурами.

Положительные стороны рефинансирования кредита

1. Понижается процентная ставка касательно займа.
   
2. Появление возможностей для увеличения срока кредитования и при этом, наличие возможности для уменьшения кредитных платежей.
   
3. Возможность изменения валюты ссуда.
   

Негативные стороны рефинансирования кредита

1. Появление дополнительных расходов, при которых затрачиваемые кредитные средства возрастают почти в два раза: услуги нотариуса, комиссия при выдаче нового кредита, процессе оценивания имущества и др.
2. Трата личного времени на оформление и переоформление дополнительных документов.
3. Отсутствует право налогового вычета, который составляет 13 % от суммы выплаченных процентов. Покупка квартиры может подразумевать под собой, прежде всего с одобрением государства получение обратно определённой части процентов. При этом, если возникнет мысль о перекредитовании в другом банковском учреждении, то нужно получить для начала налоговый вычет ну а после этого уже менять кредитора.

Появляющиеся подвохи при рефинансировании кредита

Основным требованием для оформления кредита в другой банковской структуре является одобрение действующего на оформление новой ссуды, а при рефинансировании предоставляется ещё и возможность «второй» руки ипотеки, которая подразумевает наложение дополнительных условий со стороны новоизбранного банка на имущество предоставляемое в залог.

Однако данные возможности многим банкам не выгодны, в случае если заёмщик имеет положительный послужной список, то банковская структура просто не захочет упускать достойного клиента. В конце концов большинство компаний просто-напросто не решаются осуществлять возможность рефинансирования кредита из-за того что у клиента были просрочены выплаты или на его счету имеются несколько кредитов, а сумма заключённая в договоре по купле-продаже самовольно занижена. В случае если в договоре принимает участие достаточное количество несовершеннолетних участников, то при данном случае могут отказать в процессе рефинансирования без объяснения на то веских причин.

Советы и рекомендации при рефинансировании кредита

Специалисты из области рефинансирования заверяют, что в случае если ставка по процентам в новоизбранном банке окажется существенно заниженной и будет составлять на 2 % меньше чем в предыдущем и при этом до конца срока кредитования будет оставаться три года то имеется смысл для перекредитования в ином банке.

Исходя из расчётов, данный процесс выглядит таким образом. В случае если кредит суммой в 4 млн. рублей переоформить с 13 под 11 % годовых, в то время как срок по выплатам будет длиться 15 лет, то переплачивание по займам при этом будет значительно завышенная. В итоге за весь срок переплата может составлять с ежемесячных 5 145 руб. в 1 млн. рублей. В результате если процент снижения ставки понизится на 1 % то экономия может составить 468 000 рублей.

Ну а в том случае если никакой выгоды не предусматривается и расходы согласно рефинансированию составляют приблизительно 50 тыс. рублей, а понижение ставки не подразумевает экономии даже на 2 тыс. рублей то рефинансирование при этом просто-напросто становится невыгодным.