Рефинансирование кредита: кому и когда выгодно?

Рефинансированием или перекредитованием называют досрочное погашение кредита выданного раннее за счёт получения нового займа в кредитно-финансовой организации. В зависимости от условий действующего кредита рассмотрим следующие варианты рефинансирования:

1. за счет снижения процентных ставок по кредиту — что является наиболее выгодным вариантом для кредитозаемщика. Данный вариант может быть востребовано в случае изменении рыночных условий и существенного снижения ставок по кредитам. Первично необходимо обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть ставку по текущему договору, а при отказе – заняться поисками другого банка/кредитора, где будут более привлекательные условия для погашения действующего долга.
2. как вариант: увеличения срока кредитования – снимает финансовую нагрузку на семейный бюджет, но увеличивает сумму переплаты за пользование заемных средств. В случае финансовых затруднениях осуществляется перекредитование за счет получения займа на более длительный срок, что позволяет снизить ежемесячные взносы. Как правило, это осуществляется, в случае если у клиента банковской организации возникли неожиданные проблемы, например, смерть члена семьи, смена работы, или другие проблемы, которые могут оказать отрицательное влияние на финансовое состояние человека, и как следствие и на ежемесячных платежах по кредиту.
   
3. за счет смены валюты – оформляйте кредит в той валюте, в какой получаете заработную плату. Надежнее, конечно, в рублях, т. к. на конвертации теряются значительные суммы денежных средств, да и не стабилен курс валют.

Прежде чем принять решение о перекредитовании, необходимо принять во внимание ряд важных моментов. Можно идти на рефинансирование, если изменилась кредитная ставка в сторону уменьшения, а сумма невыплаченного долга еще велика, т. е. погашена меньшая часть кредита. Также следует учитывать затраты на досрочное погашение кредита, взятого ранее, и обслуживание нового кредита. Кроме того, возможны расходы установленные кредитором по своему усмотрению. Данные затраты не должны превышать выгоду от снижения ставки.

Но следует добавить, что в случае рефинансирования кредита, клиенту придется с самого начало пройти процедуру по оформлению кредита. Необходимо подать заявку на выдачу кредита, которая в настоящее время рассматривается не менее двух недель. Также требуется учесть все расходы, связанные с перекредитованием, сравнить ставки по кредитам, а также запастись свободным временем для оформления требуемых справок.

Важное условие, которое предъявляют банки - это успешные платежи по кредиту, взятому ранее, выполненные в срок без каких-либо просрочек. При подаче заявки на рефинансирование потребуются оригиналы договоров по действующему кредиту или кредитам. Также при перекредитовании необходимо представить справку из банка о состоянии действующего займа, содержащая следующие данные: процентная ставка и оставшаяся сумма.

Таким образом, в случае рефинансирования следует взвесить все за и против. Но тут не стоит забывать, что перекредитование выгодно, если процент по кредиту снижается на 2–3 пункта.