Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это финансовая операция, которая покрывает существующий кредит на недвижимое имущество за счет ссуды, взятой в другом банке. Этот залог остается неизменным. Выгода клиента в получении кредита состоит в выгодной экономии средств на обслуживании залога по причине значительного снижения денежной ссуды или изменения валютного кредита.

Какие же ипотечные кредиты наиболее востребованы?

Существует много причин, когда человек может попасть в сложное положение. Самым популярным стало изменение кредита перед очередным финансовым кризисом. В большинстве, к услугам банка стали обращаться люди, которые заключали ипотечные договора, приблизительно 4 – 7 лет назад. Тогда финансовые отношения существенно отличались. Процентные ставки составляли 14 — 15%.Сейчас условия изменились. Банки предлагают финансовый потенциал на 3 – 4% дешевле. Это позволит долгосрочной перспективе, снизить общую переплату по данному кредиту. Возникла еще одна существенная проблема. Население брало большое количество кредитов в долларах США или евро. Это теперь стало особенно невыгодно. Установление изменений валютных сбережений на мировом рынке просчитать на ближайшие десятки лет практически невозможно.

Выгодным и удобным будет рефинансирование кредита для общего срока выплаты, если финансовое положение и степень дохода клиента ухудшились и нуждаются в уменьшении ежемесячной суммы платежа.

Кто и каким способом может получить рефинансирование ипотеки?

Банк оказывает услугу по рефинансированию ипотечной ссуды только добросовестным клиентам. Важно, чтобы плательщики не имели постоянных просрочек по ежемесячным платежам. Финансовое учреждение, которое выкупает долговые обязательства у другого банка, должно быть полностью уверено, что плательщик платежеспособен и соблюдает финансовую дисциплину.

Прежде чем заключить договор на рефинансирование займа, нужны следующие документы и затраты:

• произвести переоценку залога. Возможно, стоимость дома или квартиры уже не отвечает первоначальной стоимости. За пройденный срок она могла измениться;
  
• нотариально заверенный документ о переходе залога от одного банка к другому;
  
• выписка из домовой книги, справка с БТИ и другие деловые бумаги. Нужно также учитывать, что некоторые документы могут быть платными, а на получение других нужно время.
  

В каком из случаев рефинансирование ипотеки будет не целесообразным?

Есть такие финансовые учреждения, которые при авансировании навязывают клиенту схему погашения задолженности, которая означает одинаковую сумму оплаты во время всего периода кредитования. Но клиент должен в первые месяцы погашения задолженности выплачивать преимущественно проценты. Тело же остается неизменным. Поэтому заемщик в течение 5 – 7 лет чаще всего выплатил 70 – 80% стоимости кредита. В таком случае этот договор с банком становится невыгодным клиенту. Плательщику нужно перед оформлением документов обязательно просчитать все расходы на переоформление разницы в оплате и услуг банка, на которых можно сэкономить. Рефинансирования не будет, если первая оплата будет больше, чем вторая.

Трудности рефинансирования

Хотя реинвестирование имеет свои преимущества, банки не спешат массово проводить подобные сделки. Дело в том, что по российскому законодательству первый банк – кредитор должен дать согласие другому финансовому учреждению на совершение сделки. Но между банками постоянно ведется борьба за выгодного клиента. Поэтому такая финансовая операция не всегда удается. К тому же возникает беззалоговый период. Перерегистрация может длиться до месяца, а средства для погашения кредита нужно перевести сразу же после оформления документов. В этот период возможны различные махинации. Например, одна и та же квартира может одновременно принадлежать двум банкам. Права у них будут тоже одинаковыми.