Повальный отказ банков в кредитах малому бизнесу. Причины отказов в страхах кредиторов

Получить денежные средства для развития малого бизнеса или для реализации нового проекта для молодых компаний достаточно сложно, если говорить честно, то почти невозможно. В настоящее время государственные и коммерческие банки всё чаще отказывают в заёмных средствах новым предприятиям. Кредитная политика и частые отказы банков вполне обоснованы и имеют ряд причин.

Первая и основанная причина, по которой банки почти прекратили кредитование вновь образовавшегося бизнеса – высокий уровень незакрытых кредитов. По статистике ведущих банков, большой процент кредитов просто не погашен, даже часть заёмных средств не возвращена. Это происходит из-за повального банкротства малого бизнеса, часто новые проекты являются неликвидными и не приносят прогнозируемую прибыль, поэтому у предпринимателей и небольших организаций просто нет средств, чтобы закрыть свои долговые обязательства перед банком.

Вторая причина частых отказов – регулярные просрочки малого бизнеса по кредитам. Из-за рисков банки вынуждены выдавать кредиты с определёнными условиями, чаще всего это касается сроков, в которые нужно возвратить денежные средства. Зачастую малый бизнес просто не в состоянии вернуть полученные средства в сжатые сроки из за высокой процентной ставки.

Следующие причины, по которым банки отказывают в кредитовании, зависят уже не от политики и опасений банковских структур, а от организации и благосостояния самих компаний.

Третья причина отказов – «серые», непрозрачные схемы движения средств в компании. Большинство российских компаний скрывает подавляющую часть своей прибыли, которая проходит по другим организациям и банковским счетам, или просто разбивает деятельность своего предприятия на многочисленные юридические лица, из за чего работник банка не может объективно оценить благосостояние и возможности компании. Компаниям с такими хитросплетениями и запутанными схемами финансовой политики чаще всего отказывают в кредитовании, чтобы снизить риски банка.

Четвёртая причина – отсутствие залога, который является дополнительной гарантией возврата заёмных средств. Предоставление залога повышает шансы малого бизнеса для получения кредита, но залоговое имущество должно соответствовать определённым требованиям. Например, если кредит для развития бизнеса берёт физическое лицо и залогом является квартира, то это не должна быть единственная жилая площадь в его собственности.

Таким образом, отказывая и не предоставляя кредиты малому бизнесу, банки пытаются снизить возможные риски своих убытков. Больше шансов получить желанный кредит у компаний, которые проработали на рынке определённое время, при условии, что их бизнес приносит стабильный доход. Такие компании имеют возможность предоставить бухгалтерскую отчётность, показать свою реальную прибыль, и если у компаний положительная кредитная история и нет задолженностей, как правило, банк предоставляет кредит.