Овердрафт по банковской карте: в чем отличия от кредита?

Есть люди, которые принципиально не берут кредитов (или стараются не брать) – не хотят быть должными банковскому учреждению. Специально для тех, кто боится и избегает понятия «кредит», банк разработал своеобразный пропагандирующий продукт, который получил название «овердрафт».

Овер-средства на счету

Овердрафт с английского переводится как «превышение кредита», «задолженность банку», «перерасход денег на счете в банке», «превышение кредитного лимита» и – внимание! – «разрешенный перерасход средств по счету». В этом-то все и дело. Банк сознательно предоставляет определенный овердрафтный лимит в нагрузку к дебетовым картам, предлагая его как услугу. Овердрафтом, таким образом, называют особый вид краткосрочного кредитования, который предоставляется клиенту с хорошей репутацией сверх остатка на его банковском счете. 
Так, не оформляя кредита, не предоставляя дополнительной информации, клиент получает от банка взаймы. Так овердрафт – это кредит?

Оведрафт и кредит: братья, но не близнецы

Первое отличие овердрафта от кредита – это срок предоставления. Если кредит может быть оформлен на длительный срок (до нескольких лет и даже десятилетий,0), то овердрафт погашается в короткие сроки, как только сумма, которая может покрыть вашу задолженность, поступит на банковский счет.

Размер предоставляемого кредита намного превышает допустимый овердрафт. Поскольку для оформления кредита вы предоставили целый ряд документов, которые подтверждают вашу платежеспособность, банк может быть достаточно уверен в том, что вам можно доверять в вопросах его погашения. Для определения суммы овердрафта единственным источником информации о вашей платежеспособности является график поступления средств на ваш счет. И только если он носит периодичный и регулярный характер (к примеру, вам стабильно выплачивают зарплату,0), вам будет предоставлен достойный овердрафт.

Если кредит вы можете погашать небольшими платежами, оговоренными в договоре кредитования, то овердрафт автоматически будет погашен из суммы поступлений на ваш счет. Чаще всего лимит овердрафта будет равен 30-50% от суммы регулярного поступления (например, зарплаты). Банку риски ни к чему.

Ну и о процентной ставке по овердрафту. Как и следовало ожидать, он превышает кредитную процентную ставку и составляет, к примеру, 20-40% в Сбербанке, в зависимости от своевременности погашения овердрафта; в РайффайзенБанке – 17% для существующих клиентов и 18% для новых клиентов.

Кредит всегда оформляется на кредитную карту клиента, овердрафт же – услуга исключительно для дебетовых карт. Кредит нужно оформлять по специальной процедуре, овердрафт же банковское учреждение предоставляет по своему собственному решению. Если же вас тяготит этот «ненавязчивый сервис» банка, и вы не хотите быть связанным с овердрафтом и необходимостью постоянно быть в курсе о перерасходе своих средств, вы можете отказаться от предоставления этой услуги – это бесплатно и не несет для вас никаких неприятных последствий.