Непогашенный кредит или что будет, если не вернуть банку кредит?

Причин взятия кредитов в банках бесконечное множество, и у каждого они свои, так что на этом, вероятно, не стоит останавливаться. Итак, кредит оформлен: получена нужная в данный момент  сумма. Однако, казалось бы, самый привлекательный выход из затруднительного положения, по факту оказывается отнюдь не таким уж хорошим, а последствия возможной неплатежеспособности заемщика могут еще очень долго напоминать о себе.

Когда человек принимает решения взять в банке кредит на большую сумму, он, почему-то, искренне верит в стабильность и безоблачность своего финансового состояния в длительной (срок кредита-то, зачастую, не малый) перспективе. Совершенно непонятна подоплека данного радужного состояния души. Ведь на самом деле практически невозможно спланировать свою жизнь, а, соответственно, доходы и расходы, на многие годы вперед. Если же у Вас нет другого выхода, и взятие кредита, все-таки, решенное дело, постарайтесь максимально предусмотреть потенциальные случаи, которые могут повлиять на Вашу платежеспособность. Что печально, как ни старайся, все равно может случиться что-то незапланированное. Например, можно сильно заболеть, или же на Вас могут напасть, в общем, печальных исходов множество. Однако не стоит унывать. На самом деле все не так уж и печально: ведь от любого такого случая Вам может уберечь (а точнее смягчить последствия) страховка, так что не стоит ею пренебрегать. Если Вы застрахуете свое здоровье (и, неплохо бы, жизнь) на крупную сумму, то, при наступлении страхового случая, страховая компания сама будет «сводить счеты» с банком за непогашенный кредит.

Если же страховки у Вас нет, как, собственно, и денег на погашение кредита, то немедленно (повторяю – немедленно!!!) отправляйтесь в банк и, сообщив о создавшейся ситуации банкирам, пытайтесь добиться отсрочки платежей на определенный период без штрафных санкций. Чаще всего (а это и неудивительно, как так банк тоже теряет) банки идут навстречу клиенту, и предоставляет ему необходимые привилегии. Если данные поблажки со стороны банка все равно не спасли ситуацию, и, при наступлении срока платежа, у Вас так и не завелись денежки, есть два варианта развития событий: либо Вы добровольно направляетесь в банк, где объявляете о своей неплатёжеспособности, и продаете залог либо (бывает и такое) Вы решаете скрыться от банка, предполагая, что такой вариант спасет Вас и Ваше имущество.

При первом варианте банк, вероятнее всего, не будет настаивать на немедленной продаже залога: он даст Вам для этого где-то около полугода. Однако не стоит питать иллюзий – банк это делает не из врожденной гуманности, а все лишь из желания нажиться на Вас. Ведь пока Вы (причем, это действительно так – залог продавать Вы будете самостоятельно) будете искать подходящего покупателя, банк будет начислять Вам проценты. Так что, получив разрешение от банка на продажу залога (вмешательство банка далее может проявиться только при подписании акта купли-продажи залога), не медлите – тут же отправляйтесь искать покупателя.

Если же Вы выбрали второй вариант, то есть подались в бега, то кредитор, несомненно, обратиться в суд, где, будьте уверены, выиграет дело. Причем Ваше присутствие на судебном процессе совсем необязательно. После решения суда, к Вам нагрянут приставы правопорядка, которые любой ценой отберут и опишут Ваше имущество. После этого оно будет сбыто на торгах (кстати, продажа залога может произойти даже без Вашего ведома). Законность такой сделки можно опровергнуть только, если Вы сумеете доказать уважительную причину (например, болезнь) своего отсутствия на суде. Если залогом (проданным) была Ваша  квартира, то Вы в течении десяти суток обязаны её покинуть, в противном случае, Вас просто могут выставить на улицу (причем это тоже будет вполне законно).

После продажи залога кредитор может изъять у Вас лишь ту часть денег, которая причитается ему в качестве невыплаченного кредита, натекших процентов и возможных штрафов. Оставшиеся деньги остаются у Вас. Это, кстати еще один довод в пользу добровольной «сдачи» банку, так как в случае продажи залога по решению суда, его рыночная стоимость сокращается почти вдвое. Причем, как «беглец» Вы заплатите еще огромный штраф банку за несвоевременность платежей, а также погасите все расходы банка на привлечение суда: государственную пошлину, комиссию судебных приставов в размере 7% от стоимости залога, комиссию за организацию торгов, а также комиссию за предпродажную оценку залога.

В общем, будьте рассудительны и предельно честны, в первую очередь, перед собой.