Кредитная история и ее важность для заемщика

Многие из нас слышали о том, что существует так называемая кредитная история, которая играет роль в решении банков о выдаче кредитов. Мы сегодня будем говорить именно о кредитной истории, которая существует у каждого человека, хоть единожды бравшего кредит. Досье о кредитных операциях кредитополучателей содержатся в специальных организациях – кредитных бюро.

Кредитная история состоит из титульной, основной и скрытой частей. В титульной части находятся общие сведения о заемщике, к примеру, год рождения, место работы и так далее. Основная часть кредитной истории – это все кредитные сделки, совершавшиеся человеком с момента получения первого займа. Закрытая часть кредитной истории содержит сведения о том, кто запрашивал кредитную историю.

Титульная часть кредитной истории

Заинтересованность заемщиком

Основная часть кредитной истории

С чего начинается кредитная история кредитополучателя?

Все начинается с момента, когда вам предлагается подписать кредитный договор. Как правило, банковский работник спрашивает о том, согласны ли вы с тем, что данные о кредите и платежах по нему будут отправляться в кредитное бюро. Понятно, если заемщик не соглашается на это, то вряд ли банкиры решат давать ему кредит, поскольку заподозрят неладное. Хочется отметить, что кредитных бюро в нашей стране несколько. Именно по этой причине некоторые банки сталкиваются с определенными трудностями, желая найти кредитную историю человека, обратившегося в банк за кредитом. Многие финансовые организации, выдающие кредиты, работают с самыми крупными кредитными бюро, а мелкие порой остаются незамеченными. Есть также на данный момент Центральный каталог кредитных историй, который также может помочь пролить свет на кредитную историю определенного заемщика.

Нужно стараться не просрочивать платежи, дабы не запятнать свою кредитную историю, которая в дальнейшем может сыграть серьезную роль в получении нужного кредита. Испорченная кредитная история – это один из основных критериев невыдачи кредита потенциальному заемщику. Важно понимать, что всего лишь несколько дней просрочки будут отражаться в кредитной истории, а значит, смогут повлиять на решение банкиров о выдаче кредитов будущем.

Если будете вовремя расплачиваться с займами, то кредитная история будет только помогать вам в получении все новых и наиболее выгодных кредитов. Успехов!

В силу каких-либо обстоятельств, ваша кредитная история может оказаться недостаточно хорошей. Отдельные банки отказываются работать с ненадёжными, по их мнению, клиентами. Из этой ситуации два выхода:

1. Обратиться в банк или МФО, которые предлагают программу реабилитации кредитной истории. Она обычно заключается в погашении цепочки кредитов — сумма при этом будет постепенно расти, а срок выплаты долга, наоборот, уменьшаться.
2. Воспользоваться услугами финучреждения, которое как раз ориентировано на работу с подобными заёмщиками. Разумеется, условия кредитования будут несколько ухудшены. Как правило, вас ожидает очень высокая процентная ставка, что будет своеобразной платой за низкую репутацию.

Многие финансовые компании используют так называемый скоринг при принятии решения о выдаче денег.

Скоринг — процедура подсчёта кредитных рисков при работе с определённым клиентом. Для этого используется «скоринговая модель» — особый метод статистической оценки кредитоспособности заёмщика. Именно по ней высчитывается «планка надёжности». И если оценка клиента оказывается ниже этого значения — его ждут либо менее выгодные условия по кредиту, либо вовсе отказ.