Кредит под залог покупаемой квартиры

Кредит под залог квартиры относится к категории жилищных кредитов, ещё точнее, к ипотечным. Хотя у этого кредита есть ряд особенностей, отличающих его от обычной ипотеки и кредита на недвижимость.

Основные категории заемщиков

Кредит под залог квартиры берут люди, которым требуется значительная сумма денег для приобретения новой недвижимости, дорогого автомобиля, ремонта квартиры. Иногда к такому кредиту прибегают предприниматели средней руки для быстрого получения денег в оборот.

Привлекательность кредита заключается в значительной сумме кредита, низкой процентной ставке и долгосрочности погашения, хотя оформление документов и решение всех рабочих моментов может занять около месяца.

Требования к недвижимости

Если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, банк должен иметь возможность выгодно и быстро продать квартиру. Отсюда главное требование к закладываемой недвижимости – ликвидность. Банк не возьмёт в залог квартиру, где прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Ветхое жильё в расчет не берется. Другие требования к жилью зависят от фантазии штатного или внештатного оценщика банка. Например, в некоторых банках не берут в залог квартиры определенных домов или квартиры на 5 этаже пятиэтажки.

Пакет документов

В обязательном порядке нужно будет предъявить правоустанавливающие документы на квартиру от всех собственников жилья. Паспорт гражданина РФ от каждого созаемщика и поручителя обязателен. Остальные документы собираются, как на обычную ипотеку. В некоторых банках справки о подтверждении доходов не требуются, а вот трудовую книжку и военный билет придется предоставить. Если вы состоите в браке, супруг/а обязательно будут участвовать в сделке. Поскольку кредит жилищный, пакет документов будет значительный.

Сумма и сроки кредита

Полную сумму стоимости жилья вам не выдадут, максимум – 75-80% от суммы, зато погашать кредит можно до 30 лет. Обычно устанавливается ограничение погашения кредита в течение одного-трех лет, в дальнейшем досрочное гашение кредита большими суммами возможно.

Оформление залога и оценка

Оценка квартиры занимает довольно много времени при оформлении кредита, поскольку это самый важный момент кредитования. Обязательно смотрится соответствие всех документов действующим нормам законодательства и действительности. В течение всего срока кредитования в заложенной квартире запрещается производить перепланировки. Все собственники жилья в обязательном порядке будут участвовать в получении кредита в качестве созаемщиков или поручителей, от них потребуется согласие на залог. Заложенную квартиру страхуют по обычному страхованию жилья, перестраховка требуется раз в год, до полного погашения кредита. Банк оставляет за собой право регулярно проверять сохранность залога.

Погашение кредита и комиссии

Гасить кредит требуется ежемесячно равными суммами или с опережением, в зависимости от графика платежей. О взимаемых комиссиях и о размере эффективной процентной ставки нужно узнавать заранее, у каждого банка это индивидуально. С увеличением срока кредитования увеличивается процент по кредиту. Очень часто банк снижает процентную ставку тем, кто является постоянным клиентом банка, неоднократно брал кредиты, имеет зарплатную карту или счет в этом банке. Хорошая кредитная история тоже еще никому не вредила.

Если вы планируете брать кредит в банке под залог уже имеющейся квартиры, нужно тщательно взвесить свои шансы на беспроблемное погашение кредита. Ведь берешь в кредит чужие деньги, а вот отдавать приходится свои.