Кредит на образование. Условия и особенности

Льготный кредит на образование – это очень похвальная, на первый взгляд, инициатива отечественного Минобрнауки. Предполагалось, что выгодные условия кредитования позволят детям из небогатых семей получить престижное высшее образование на платной основе.

 Суть льготного образовательного кредита заключается в следующем. В кредитной программе участвует 56 российских ВУЗов (например, МГУ и Высшая школа экономики) и 256 специальностей (компьютерная безопасность, агрохимия и так далее). Образовательный кредит с государственным субсидированием выдаёт несколько крупных банков России, в том числе, и Сбербанк.

Условия предоставления кредита на образование

Получить такой кредит имеют право граждане Российской Федерации, учащиеся в одном из ВУЗов и на одной из специальностей, утвержденных данной программой кредитования. Если студенту от 14 до 18 лет – для получения кредита ему необходимо предоставить письменное согласие родителей, заверенное нотариально.

Обеспечение или дополнительное поручительство по кредиту не требуется.

Необходимые документы:

заявление-анкета по форме банка;

паспорт и регистрация;

договор на платное обучение в ВУЗе;

справка из ВУЗа об успеваемости (или о набранных на ЕГЭ баллах);

если есть трудовая книжка – то выписка из неё.

Годовая процентная ставка – 5,06%. Максимальная ставка для заемщика не может превысить порог в ¼ ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3%.

Понятно, что 5% годовых – это мизерная прибыль для любого финансового учреждения. Поэтому оставшуюся часть недополученного дохода банку компенсирует государство. Кстати, если студент допускает просрочки по выплатам, государство также "покрывает" 20% суммы просроченной задолженности.

Главное условие сохранения льготных условий кредитования для студента - учёба только на "отлично" и "хорошо" и не более одной "тройки" за сессию. Кроме того, 2 сессии подряд "троек" не должно быть вообще.

Кредит на образование имеет свои особенности погашения. На первом курсе заемщик оплачивает ежемесячно 40% от начисленных в банке процентов, на втором курсе – 60%, а с 3-го курса проценты выплачиваются уже в полном объёме. При этом возврат "тела" кредита начинается только через 3 месяца после получения диплома. Погасить кредит полностью нужно не позже, чем через 10 лет после окончания ВУЗа.

Все виды комиссий по данному виду кредитования отсутствуют. Досрочное погашение (как основного долга, так и процентов) можно осуществлять без ограничений по суммам и срокам.

Льготный кредит можно оформить на очное, заочное и вечернее обучение, а также на получение второго образования. Кстати, претендовать на такой кредит можно не только перед поступлением в ВУЗ, но и для продолжения обучения.

Не всё так хорошо, как хотелось бы

Так обстоят дела в теории. А вот реальная ситуация выглядит далеко не столь радужно.

С начала действия образовательной программы с государственным субсидированием было выдано не так уж и много кредитов. Например, в Сбербанке его оформило всего 338 заемщиков!

Студентов смущают жесткие ограничения: чёткий перечень ВУЗов и специальностей, высокие требования к успеваемости, документальные сложности с оформлением кредита, отсутствие понятной и конкретной информации.

А ещё пугает перспектива "не оправдать" ожидания банка – ведь после первой же "заваленной" сессии студенту сразу же придётся вернуть долг с процентами. Причём, учёбу в следующем семестре банк кредитовать уже не будет. Не предусмотрено в кредитной программе и неожиданное отчисление из ВУЗа, и призыв в армию, и академический отпуск.

А если после окончания учебы не удастся найти хорошо оплачиваемую работу в 3-месячный срок? Ведь основная финансовая нагрузка приходится именно на этот период полнейшей финансовой неопределенности!

Реальная альтернатива

Именно поэтому многие студенты (а вернее, их родители) берут на получение образования традиционные целевые потребительские кредиты. Тот же Сбербанк, например, предлагает займы "на учебу" под 12% годовых сроком на 11 лет.

Заявки на такие кредиты рассматриваются в течение 10 дней. Правда, для его получения потребуется и поручительство, и справка о доходах родителей, и страхование предмета залога.

Сумма такого кредита не может превышать 90% стоимости курса обучения за весь период. По выплате основного долга предоставляется отсрочка до 5 лет. И, естественно, факт обучения в данном ВУЗе нужно постоянно подтверждать в банке соответствующей справкой.

В общем, получается, что в нашей стране людям намного проще и спокойнее переплачивать банку за обучение своих детей 12% годовых, чем оформить 5-процентный образовательный кредит с государственным субсидированием.