Консолидация или динамика оформляемых кредитов

Нынешнее время характеризуется значительным количеством разного вида товаров, приобретение которых стало в основном доступным при помощи кредитов. На сегодня существует такая тенденция, что кредит можно оформить прямо в месте покупки товара и уже в считанные минуты стать его обладателем.

В основном решение о займе является моментальным, ведь создаётся впечатление, что определённый товар является необходимым. Такие поспешные решения, которые подталкивают на то чтобы взять кредит можно осуществить непосредственно в магазинах, где существуют якобы определённого рода акции, которые вынуждают людей осуществить множество покупок. Ведясь на такие предложения, клиенты не понимают, что процентные ставки определённого займа будут составлять до 60%. Такие кредиты могут составить некие неудобства, если у заёмщика их несколько, даже с незначительной суммой, при этом они могут также значительно ударить по карману. При данной ситуации человек будет испытывать некий дискомфорт, вспоминая сроки в которые он должен выплатить определённую сумму для недопущения задолженности по выплатам. Если возникла такая ситуация, то единственным вариантом, который мог бы её разрядить, является консолидация имеющихся долгов. Это предполагает их преобразование в один кредит на приемлемых условиях.

«Консолидирование», как и «рефинансирование» подразумевают под собой оформление нового кредита с последующим погашением старого. Отличие данных понятий заключаются только в том, что согласно рефинансированию – открытие нового кредита может в определённой мере погасить старый, во время консолидации же размен займа имеет такие соотношения как 1:2, 1:3. Ожидания от консолидированных кредитов может характеризоваться уменьшением процентной ставки, а также комиссий. Немаловажным фактором также будут являться снижение ежемесячных платежей, переведение нескольких кредитов в один, выведение имущества из под залог, а также другие преимущества. Согласно с условиями кредита, он может оформляться как при помощи залога, так и без его надобности, с получением наличных средств, так и безналичным способом перечисляться со счётом погашения долгов.

Составляющие консолидации

1. Основным признаком, который подталкивает произвести рефинансирование – это желание сэкономить личные средства. Данный процесс имеет право на существование, но в том случае если появилась значительная необходимость взять кредит, а заём при этом не был оформлен на выгодных условиях. В дальнейшем, когда положение нормализировалось, появилась потребность осуществить кредитование на более благоприятных условиях.
2. Немаловажной причиной рефинансирования является также объединение нескольких кредитов в один, поскольку человеку легче совершать выплаты по одному кредиту, а не следить при этом за несколькими и не выплачивать каждый в отдельный срок.
3. Снятие отягощений согласно залогового имущества. В случае если у клиента банка имеется залоговый кредит, а также при этом заложено имущество находящиеся в банковском залоге то клиент не может осуществлять действия, которые связаны с нотариальными направлениями. Но если, получив новый кредит то можно закрыть долги, по-старому выведя из залога своё имущество.расчет выплат по кредиту
4. Рефинансирование необходимо для тех клиентов кто заинтересован в смене валюты, в которой оформлялся кредит. Если во время его оформления он был в одной валюте, которая на то время была выгодная, то со временем из-за смены курса он может оказаться значительно дорогим. Исходя из этого при оформлении кредита рефинансирования, возникает возможность изменить валюту, в которой будет осуществляться заём.
5. Снижение ежемесячного платежа согласно кредиту. Данный вариант весьма вероятен в том случае если финансовые возможности заёмщика подлежали измене и при этом возникли затруднения в осуществлении кредитных взносов.

Действия, касающиеся рефинансирования кредитов

Разного рода программы по рефинансированию предлагают определённые условия по оформлению, исходя из этого, возникает данная схема предполагаемого процесса:

1. Клиент решает рефинансировать имеющиеся кредиты и с данным вопросом обращается в отделение банка. И только в редких случаях банковские учреждения могут пойти на уступки ради более выгодных кредитных условий для заёмщика.
2. Клиент самостоятельно ищет банк, который обеспечит ему наиболее благоприятные условия выдачи нового кредита, для того чтобы погасить существующие и при этом подаёт соответствующие документы.
3. Клиент без наличных погашает существующие кредиты, если получает положительный ответ. После этого, если кредит был залоговый, то заёмщик выводит заложенное им имущество (согласно условиям сделки) и предоставляет его в залог для нового  банка.

Минусы данного процесса

Невзирая на то, что имеются некоторые положительные стороны консолидации, следует понять, что данный процесс не всегда может быть выгоден. Ведь имеющиеся действия предполагают, объединение имеющихся долгов и подразумевает преждевременное погашение всех займов, которые имеются, вследствие этого данный вопрос нужно будет обговаривать с кредиторами. Негативные стороны заключаются, прежде всего, в следующем:

1. В некоторых банковских учреждениях за досрочное погашение кредита подразумевается наложение штрафа.
2. Во время оформления нового кредита может взиматься дополнительная комиссия.
3. При оформлении  залогового кредита, должнику необходимо будет оформить страхование имущества, а также совершить оплату за его оценку.

Все эти нюансы подразумевают под собой дополнительные затраты. И только в том случае ставка по процентам новообретенного кредита будет гораздо ниже чем в предшествующих то тогда он будет выгодным. Именно поэтому специалисты советуют осторожно обращаться к подобному роду кредитам, сопоставив при этом условия нынешнего и предыдущего кредита, чтобы не наткнуться вместо нескольких мелких задолженностей получить одну гораздо большую проблему.