Коллекторские агентства – кто они? Как бороться с коллекторами?

В нашей стране большое распространения имеют коллекторские агентства. Нельзя встретить человека, который бы хорошо относился к таким конторам. Законно ли действую коллекторы при требовании с заемщиков кредитных долгов, и как вести себя, попав в такую ситуацию, когда Вас атакуют по телефону и у дверей дома? Именно на эти актуальные вопросы мы и попробуем дать ответы в данной статье.

Надо отметить, что по уровню доверия сотрудники коллекторских агентств находятся в том же ряду, что и полиция. Однако, если в трудной ситуации в полицию мы бежим, то к коллекторам бежать никто не собирается – они приходят к нам  сами.

Давайте рассмотрим, что такое коллекторское агентство, каким образом оно реализует свои действия и как оно регламентировано законодательством?

Распространено такое мнение, что коллекторы – обычные бандиты, выбивающие долг из людей старыми, незаконными методами, и законом они никак не регулируются. На самом деле необходимо уточнить, что коллекторы бывают разные. На август 2011 года еще не был принят закон о коллекторских агентствах. Однако Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)  уже был разработан проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Этот проект уже направлен в Государственную Думу на рассмотрение.

Согласно данному проекту можно четко выделить несколько основных пунктов, по которым можно предельно ясно определить ключевые моменты, по которым можно судить о взаимоотношениях между должниками, кредитными организациями и коллекторами. Также здесь регламентируются права коллекторских агентств, которые состоят в следующем:

- кредитная организация имеет право передавать кредитные обязательства заемщика по одному кредитному договору исключительно одному коллекторскому агентству (однако, сегодня возможно и обратное);

- в случае передачи обязательств, заемщик должен быть проинформирован об этом в обязательном порядке;

- по требованию задолжника коллектор обязан предоставить следующие данные: свои ФИО, свою должность, наименование взыскивающего учреждения, документы, подтверждающие передачу полномочий по востребованию с должника долга;

- коллекторы имеют право звонить должникам не более 3 раз в сутки (время ограничено с 6.00 до 22.00 часов);

- коллекторы имеют право запросить кредитную историю заемщика в БКИ.

Однако все данные положения находятся покато лишь в проекте. Когда будет принят данные закон – неизвестно, и вообще не факт, что он будет принят. В настоящее же время ситуация такова, что коллекторские агентства имеют далее не самую лучшую репутацию, во многом это достигается методами работы большинства из агентств. Именно поэтому необходимо четко знать свои права, как заемщика:

- согласно статье 385 должник имеет право не исполнять обязательство, требуемое новым кредитором до того момента, как должнику будут предоставлены доказательства перехода требования с долга заемщика к новому кредитору;

- все требования коллектора считаются безосновательными в случае истечения срока давности по кредитной задолженности. В данном случае правоту можно смело доказывать в судебном порядке;

- в случае получении со стороны коллекторов угроз в свой адрес или в адрес близких должника, можно говорить о нарушении закона. Данный факт несет за собой уголовную и административную ответственность - об этом говорит статья 163 УК РФ, то есть вымогательство;

- изъятие имущества должника может быть произведено исключительно судебными приставами и только после вынесение судебного решения;

- должник обязан оплатить свой долг исключительно банку, но никак не другим сторонним лицам, кем бы они не представлялись.

На сегодняшний день на территории Российской Федерации зарегистрировано более 1000 коллекторских агентств. Как показывает практика, многие из таких агентств осуществляют не деятельность не совсем законными методами. С такими случаями необходимо бороться, но как?

Дело в том, что метод работы сотрудников коллекторских агентств направлены на получения долга с должников всеми доступными способами, причем сделать это необходимо в максимально короткий срок. Работа коллектора заключается и в постоянных звонках на мобильный и домашний телефоны, причем звонки сопровождаются угрозами как в адрес должника, так и в адрес его семьи. Также коллекторы стараются дискредитировать должника в глазах коллег по работе, родственников, угрожают отобрать имущество в счет долга и предъявляют необоснованно завышенные штрафы и так далее.

Так как же бороться с недобросовестными коллекторскими агентствами? Как необходимо себя вести, если коллекторы пришли к вам за долгом по кредиту? 

- во-первых, при прямом контакте с коллектором или при разговоре с ним попросите его представиться, в том числе узнайте, какова его должность, как называется коллекторское агентство и его контакты данные;

- затем следует позвонить в агентство и проверить всю предоставленную агентом информацию. Следующим шагом следует запросить подтверждение продажи вашего долга коллекторскому агентству;

- потребуйте предоставить Вам для ознакомления документы, подтверждающие действие агентского договора, а также же документы, что коллектор является законным представителем банка или кредитора;

- необходимо сохранять полное спокойствие в разговоре с коллектором. Конечно, довольно сложно спокойно разговаривать при общении с Вами на повышенных тонах, однако подумайте о последствиях. Не просите и ни в коем случае не убеждайте отсрочить выполнение долговых обязательств. Не сообщайте коллектору конфиденциальную информацию, например, нынешнее место работы, наличие у Вас наличных денежных средств и какого-либо имущества лишь сухие факты.

- попробуйте записать телефонный разговор с коллектором – это поможет остудить зарвавшегося выбивальщика долга. Даже в случае отсутствия записывающего устройства, сымитируйте запись – это также заставит коллектора разговаривать с Вами вежливее и аккуратнее, также предотвратит угрозы в Ваш адрес. В дальнейшем данная запись может Вам пригодиться в том случае, если дело все-таки дойдет дол суда;

- при угрозах и психологическом давлении на Вас или ваших родственников, необходимо сразу обратиться в полицию с заявлением. Формулировку указывайте вымогательство;

- важно незамедлительно обратиться за помощью к юристу. Воспользуйтесь юридической консультацией, если на юриста нет средств. Попросите специалиста разложить по полочкам Ваши дальнейшие действия;

- постарайтесь возобновить оплату кредита банку. В случае отсутствия такой возможности попросите банк реструктурировать Ваш кредит, просите об уступках. Это можно сделать даже в ходе судебного разбирательства.

В заключение хочется сказать, что люди втягиваются в кредитную кабалу по разным причинам – это и обман, и поручительств, и собственные проблемы, торопливость или невнимательность. Главное в данной ситуации понимать, что необходимо бороться за свои права. Не исключено, что в данной борьбе с банками и коллекторскими агентствами будет потрачено немало сил, нервов и средств.