Количество проблемных заемщиков в банках и МФО практически одинаково

За последние годы в России сложилась критическая ситуация с неплатежами по банковским кредитам и быстрым займам. На фоне ухудшения экономической ситуации и падения доходов россиян процент просрочек у банков достигает 21%. По данным специалистов, каждый пятый кредит сейчас является проблемным.

Банки и МФО: ситуация с просроченной задолженностью

Что касается рынка микрофинансирования, раньше считалось, что клиенты МФО – это так называемые банковские отказники. Однако статистика доказывает обратное: большинство людей, обращающихся за краткосрочными займами, имеет незапятнанную кредитную историю, высшее образование и постоянную работу. Другое дело, что далеко не все правильно оценивают свои возможности, и порой возвращать долг оказывается просто нечем. Тем не менее количество просрочек в МФО выше банковских всего на 0,9%.

Тревожная ситуация в сфере кредитования сложилась еще несколько лет назад, когда запросы, направляемые в кредитные бюро, показали, насколько велика закредитованность населения. Причем в основном это касается россиян с доходом ниже среднего уровня. По имеющимся данным, около четверти всех заемщиков имеют пять и больше кредитов. Поскольку ставки и по займам, и по банковским кредитам в нашей стране весьма высоки, многие не могут рассчитаться годами, поскольку тело займа практически не уменьшается. Причин этому немало:

• Экономический кризис;
• Растущий уровень безработицы;
• Большое количество кредитов у населения;
• Высокие ставки по кредитам.

С учетом такой ситуации как банки, так и МФО в определенной степени ужесточили требования к заемщикам. Некоторые банки с прошлого года значительно снизили уровень кредитования физических лиц, концентрируя все внимание на работу с зарплатными проектами, депозитными счетами и другими операциями, не доставляющими проблем кредитным портфелям.

Улучшение работы МФО

Микрофинансовые компании тоже стали тщательнее просчитывать риски, улучшая качество скоринга. Каждое обращение рассматривается крайне внимательно, но, к примеру, в онлайн-займах процент одобренных заявок даже несколько вырос. А подается их благодаря высокой скорости оформления займа немало. Причем, что характерно, большой процент среди обратившихся составляют клиенты банков, которые уже успели оценить скорость и удобство оформления займов в МФО.

Конечно, банки и микрофинансовые организации занимают два совершенно разных сегмента. Вряд ли в ближайшее время произойдет большой отток из одной сферы в другую. Так, банковские кредиты имеют меньшие процентные ставки, но МФО удобнее для жителей удаленных районов – каждая организация имеет своего потребителя.

Перспективы развития рынка кредитования

По мнению экспертов, в ближайшие 2-3 года значительных улучшений в этой сфере ждать не стоит. Все зависит от ситуации в экономики, которая пока не спешит стабилизироваться. Особых надежд не возлагают и на изменение ставки рефинансирования, поскольку на перекредитование проблемных заемщиков согласны не все.