Карты с льготным периодом кредитования - как произвести расчет?

Современные кредитные карты гарантировано обеспечиваются так называемым льготным периодом (Grace Period). Что это значит? Льготный период по кредитной карте – это период, в который вы можете использовать кредитные средства без выплаты процентов банку. Если вы вернете кредитной организации заемные средства в течение льготного периода, это означает, что вы использовали кредитные средства бесплатно. Обычно льготный период продолжается 50-55 дней, но иногда продолжается до 200 дней.

Чтобы грамотно использовать льготный период, важно знать, по какой схеме ваш банк его рассчитывает. Есть несколько вариантов расчета льготного периода.

Календарный месяц плюс

По самой распространенной схеме льготный период рассчитывается так: количество дней до окончания месяца складывается с 20 (25) днями, отведенными банком на погашение долга. Схема проста и понятна в использовании.

Пример: 

1 ноября вы совершили покупку, оплатив ее кредитными средствами вашей карты.

1 декабря вы получите ежемесячную выписку по счету кредитки, где будет указана сумма. 

Льготный период по вашей кредитной линии – 1 ноября – 25 декабря.

Важно: по этой схеме фактический льготный период может продолжаться гораздо меньше (25, и даже 20 дней). Это возможно в том случае, если вы совершаете покупку в конце месяца. Поэтому если банк применяет такую схему расчета льготного периода, вам выгоднее покупать в кредит в начале или, в крайнем случае, середине календарного месяца – тогда у вас будет больше времени для беспроцентного использования средств и для возможности возвратить их до начала начисления процентов.

По этой схеме целесообразно вносить не минимальный платеж по карте, а погашать всю сумму кредитной задолженности сразу. То есть это идеальная схема льготного периода для случаев, когда нужно срочно занять денег на короткий период времени.

Расчетный период плюс

Продолжительность расчетного периода в этой схеме зависит от даты расчетной выписки по кредитной карте. Расчетный период по кредитке составляет обычно месяц, но в некоторых банках не связан с календарными датами.

Пример: 

1 ноября вы совершили покупку.

Банк присылает вам выписку по картсчету 5 ноября.

Ваш льготный период продолжается с 1 по 25 ноября.

Если ваша кредитная линия имеет льготный период, рассчитанный по этой схеме, вам нужно следить за датами выписок по кредитке, а не за датами совершения покупок.

От даты первой покупки

Достаточно лояльная схема расчета льготного периода, которая дает вам определенную фору в виде запаса дней, когда вы можете обдумать предстоящие покупки. Дело в том, что льготный период по этой схеме начинается не со дня оформления кредитной карты, а со дня совершения первой покупки за ссуженные деньги.

Пример:

1 ноября вы оформили кредитную карту

10 ноября вы совершили первую покупку.

10 ноября – 10 декабря вы совершали другие покупки, расплачиваясь кредитными средствами.

Льготный период по вашей карте составляет 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода. Льготный период продолжится с 10 ноября по 30 декабря. Если за это время вы расплатились с долгом банку, то выплаты процентов не потребуется, и вам открывается следующая кредитная линия по карте. Не забывайте вносить минимальный платеж по кредитке ежемесячно, хотя льготный период продолжается больше месяца.

Календарный месяц плюс

Длительность льготного периода достигает 60 дней, что, безусловно, является плюсом. За покупки, которые вы оплачиваете кредитными средствами, нужно рассчитаться в течение текущего и последующего календарного месяца.

Пример:

В период с 1 ноября по 1 декабря вы совершаете покупки на ссуженные средства.

Ваш льготный период продолжается с 1 ноября по 1 января. 

Важно: покупки, совершенные в следующем месяце (в данном случае, в декабре,0), не подпадают под действие льготного периода, за них начисляются проценты.

Фиксированный льготный период

Лояльный вариант для карт стандартного класса. Льготный период формируется индивидуально для каждой покупки, оплаченной кредитными средствами. Обычно длительность льготного периода по этой схеме не превышает 30 календарных дней.

Пример: 

1 ноября вы оплатили покупку на сумму 5 тыс. рублей.

1 ноября – 30 ноября – льготный период по этой оплате.

12 ноября вы оплатили покупку на сумму 2,5 тыс. рублей. 

За нее без процентов вы можете расплатиться с банком до 11 декабря включительно.

Запоминайте даты ваших покупок, чтобы точно отсчитать от них продолжительность льготного периода кредитования.

И помните: далеко не на все операции по кредитной карте распространяются льготные условия grace period’а. К льготным операциям не относятся:

- операции по обналичиванию средств, 

- транзакции с высоколиквидными активами – оплата сервиса игорных домов, казино, перевод средств на счет третьего лица, а также на свой счет.