Какие факторы могут повлиять на отказ в кредите?

Планируя нашу жизнь, мы привыкли обращаться к кредитным средствам. Но что, если кредитор отказывает в исполнении Вашей мечты? Что делать в таком случае?

Первым делом, сконцентрируйтесь на заполнении анкеты для получения кредита. Далее ознакомьтесь с требованиями финансовых организаций. Очень важным является соответствие заявки со всеми критериями банка. На основании Вашей заявки осуществляется решение о предоставлении средств. Она включает в себя определенный пакет документов, Вашу анкету и выбранные условия кредитования. Поэтому следует ответственно отнестись к ее заполнению.

Ваша анкета должна содержать самые точные и актуальные данные. Подойдите к этому делу серьезно и перепроверьте несколько раз информацию, которую предоставляете кредитору. Неверные данные являются основной причиной отказов в кредитовании.

Если Вы неожиданно получили отказ в предоставлении средств, хотя указали все необходимые документы и считаете, что совершенно соответствуете всем критериям банка, что же тогда делать? В чем причина отказа?

Рассмотрим самые распространенные причины отказа

1. Недостаточный ежемесячный доход или его отсутствие. У каждого кредитора существуют свои критерии оценки Вашего достатка. Учтите, что некоторые финансовые учреждения требуют справку, которая официально подтвердит уровень Вашего дохода.
2. Плохая кредитная история. Если Вы нарушали обязательства по кредитам в прошлом, были неблагонадежным потребителем, то шансы на получение средств существенно уменьшаются.
3. Вы указали неверные данные. Кредитор тщательно проверяет всю информацию, которую Вы предоставляете о себе, прежде чем принять решение о Вашем кредитовании. Для этого существует специальная служба банковской безопасности, которая сверяет Ваши данные.
4. Трудовой стаж. Многие кредиторы обращают внимание на продолжительность стажа на последнем месте работы. Для некоторых финансовых организаций обязательным является стаж на последнем месте работы — 6 месяцев, а общий стаж работы должен быть не менее года. Этот факт твердит о Вашем постоянстве и Ваших личных качествах. Также учтите, что частая смена работы не имеет позитивного влияния на мнение кредитора о Вас.
5. Ваш возраст. Преимущественно кредиторы предпочитают сотрудничать с заемщиками в возрасте от 25 до 50 лет, так как к этому возрасту у потребителя есть стабильный заработок, недвижимость и образование. Кстати, наличие высшего образования иногда также влияет на принятие решения о кредитовании, так как некоторые банки считают, что это подтверждает Ваш некий социальный и материальный статус.
6. Ваша прописка и место жительства. Вам необходимо иметь какой либо пункт оплаты задолженности по близости места Вашего проживания (это может быть филиал банка, терминал, банкомат и т.п.). Таким образом кредитор будет уверен в том, что у Вас будет возможность своевременно внести платеж. Также очень важно наличие прописки для стабильного контакта с Вами.
7. Стационарный номер телефона по месту Вашего жительства. Кажется, что это всего лишь дополнительная информация о Вас, но на самом деле это очень важное требование для некоторых банков. Кредитор должен иметь стабильную связь с Вами. Некоторые финансовые организации идут на уступки и записывают стационарные номера телефонов Ваших близких или родственников.
8. Наличие иждивенцев. Ваш доход, вместе с заработком супруга или супруги будет распределяться соответственно с количеством иждивенцев. Если у Вас маленькие дети, то у Вас большие расходы. Этот факт учитывается для подсчета Ваших финансовых возможностей.
9. Нарушения закона. Если Вы ранее привлекались к судимости или у Вас были проблемы с законом, это существенно ухудшает Вашу репутацию в банке.
10. Количество кредитов. Если на Вас оформлено несколько займов, то это повышает уровень Вашей долговой нагрузки. Кредитор должен быть уверен, что Вы справитесь с выплатами и не допустите ошибки с платежами.

Эти факторы могут повлиять на ответ кредитора в совокупности или по отдельности. Но также учитывайте, что возможна просто ошибка банка, ведь первоначальную обработку данных выполняет специальная программа.

Первичную обработку Вашей информации осуществляет автоматизированная система скоринга.

«Скоринг — система анализа кредитоспособности заемщика, которая основана на численных методах и графиках. Она сверяет данные потенциального потребителя с уже существующими типологиями аудиторий.»

Данная методика оценки Вашей кредитоспособности позволяет банку вычислить уровень риска сотрудничества с Вами. Она предоставляет ответ кредитору на основе вероятности погашения кредитов отдельных групп потребителей, которые выводятся из анализа кредитных историй других людей. Этот метод существенно упрощает работу специалистов, которые занимаются рассмотрением Ваших заявок. Считается, что существует определенная взаимосвязь между Вашими личными данными и Вашей благонадежностью.

В итоге анализа автоматизированной системы скоринга потребители кредитов распределяются на две группы: потенциальные заемщики и заемщики группы риска.

Эта практика в финансовых организациях применяется на основе двух методов, которые могут быть применены вместе или по отдельности:

• личное заключение специалистов или кредитных инспекторов;
• автоматизированные системы скоринга.

Настоятельно просим Вам изучить наше пользовательское соглашение, чтобы Вам были максимально понятны вероятные причины отказа в кредите.

Вышеперечисленные факторы и методы для принятия решений о выдаче кредитов получены на основе опыта других потребителей и консультаций со специалистами финансовых организаций. Помните, что очень важно указывать самые точные и актуальные данные при оформлении запроса на кредит. Если Вы отнесетесь к этому процессу ответственно, то у кредитора не возникнет сомнений в Вашей благонадежности.