Какие бывают комиссии по кредиту или во сколько обойдется кредит?

При оформлении кредита банки зачастую включают в договор множество различных услуг, за которые взимается определённая плата — комиссия. И нередко заёмщик не имеет возможности отказаться от них. Поэтому стоит тщательнее подходить к выбору банка, а также внимательно читать договор, дабы солидная переплата не стала для вас неожиданностью. Разберём этот вопрос подробнее.

Противозаконные комиссии

Ещё недавно банки требовали плату за само собой разумеющиеся вещи — открытие, закрытие или обслуживание счёта. К счастью, сейчас подобные комиссии находятся вне закона. Поэтому, если вам пытаются навязать их или вы желаете вернуть затраченные на это средства, обращайтесь в суд.

Другая запрещённая ныне комиссия — за досрочное погашение кредита. Казалось бы, что плохого в том, что заёмщик раньше срока выполнит свои обязательства по кредиту? Однако банкам это невыгодно. Им нужно, чтобы кредитные средства использовались максимально долгое время, — это увеличивает сумму процентных и иных выплат. Потому-то и вводились различные препятствия для досрочного погашения, одни более категоричные, другие менее. Где-то угрожали штрафами, где-то просто устанавливали фиксированную сумму минимальной досрочной выплаты.

Плата за каждый шаг

Впрочем, на этом банки не остановились и придумали другие виды комиссионных выплат. Так, в банке Ренессанс Кредит за услугу по пересчёту и установлению подлинности денежных знаков взимают 5% от суммы. Между тем эти операции кассиры проделывают абсолютно со всеми поступающими средствами.

Или возьмём такую удобную и популярностью вещь, как пластиковые карты. Редкий человек откажется от даваемых ими преимуществ, хоть некоторые и предпочитают кредиты наличными. И банки пользуются этим, вводя комиссии за обслуживание карты, за снятие наличных средств, за пользование банкоматом и т. п. Например, в Райффайзен банке берётся плата за выдачу наличных, даже если пользоваться непосредственно банковской кассой: 3% от суммы, но не ниже 300 руб. Для разных видов кредитных карт может устанавливаться разная комиссия. В Альфа Банке она может достигать весьма серьёзных 7%. А что уж говорить о плате за операции по внесению платежа, из-за которой даже пополнение карты оборачивается некоторыми расходами.

Услуги по информированию клиента обычно также отнюдь не бесплатны. К примеру, банк Хоум Кредит взимает ежемесячную комиссию в размере 29 руб. за оповещения о состоянии счёта по e-mail. К этому виду услуг относятся и уведомления через смс о зачислении денег на счёт, дате поступления средств и других операциях. Иногда эти услуги предлагают быстро оформить на бесплатный пробный период сроком в один-два месяца. Переход на платную подписку при этом произойдёт автоматически, и, вполне возможно, без какого-либо напоминания. А, чтобы отказаться от этой «быстро оформленной» услуги придётся ехать в банк и заполнять особое заявление.

За что ещё заставят платить?

Как видите, список сервисов, предоставляемых банками, довольно обширен. Вдобавок к сказанному комиссиями облагаются следующие услуги:

• Предоставление выписок (в том числе электронных) о состоянии счёта, количестве выплаченных процентов и других расчётных сведениях. Цена такого документа колеблется от 50 руб. в Нордеа Банке до 1000 руб. в Райффайзен Банке (расширенная выписка).
• Транзакции кредитных средств между собственными счетами или счетами третьих лиц.
• Сдвиг даты ежемесячного платежа по кредиту.
• Иные услуги без специальных наименований, прописанные в договоре.

Названия услуг и комиссий могут отличаться от банка к банку, и не обо всех из них менеджеры считают нужным сообщать. В рекламных целях финансовые организации заявляют о низких процентных ставках, но нивелируют их различными дополнительными выплатами, добыть информацию о которых всё труднее и труднее. Хотя принятый недавно закон о потребительском кредитовании должен повысить информированность клиентов в этих вопросах.

При выборе банка пользуйтесь не только простыми и понятными открытыми источниками в виде сведений на сайтах банках или промо-материалов. Изучите тарифы и, конечно же, тщательно ознакомьтесь с договором перед тем, как его подписывать. Насторожитесь, если заметите фразы наподобие «в соответствие с тарифами банка», — ведь эти тарифы могут в любой момент поменяться, и совсем необязательно, что новые условия будут вас устраивать. И в целом обращайте внимание на любые слова, допускающие неоднозначные трактовки.