Как уменьшить процентную ставку по кредиту?

Для начала давайте разберемся, что же представляет собой процентная ставка?

«Процентная ставка — сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период (месяц, квартал, год)».

Если немного упростить это определение, то можно сказать, что эта сумма — плата и страховка банка за использование Вами кредита. Она составляет итоговую переплату всей суммы кредита и является совершенно относительным параметром (т.к. выражена в процентном значении). Ставка может варьироваться в зависимости от различных факторов, что безусловно является главным вопросом желающих взять кредит.

Так как же получить наименьшую процентную ставку на кредит?

Прежде всего, Вы должны предоставить самую точную, достоверную и актуальную информацию о себе и о своей кредитной истории.

Список требуемых документов:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя(ей).

Согласно Сбербанку России для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем(ями).

Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

В случае предоставления кредита заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно), наличие созаемщиков не предусмотрено.

Данная информация взята с официального сайта «Сбербанка России» и относится к клиентам этого банка, но данные правила могут не работать в отношении клиентов других российских банков, это нужно учесть и уточнять все детали договора перед тем как оформлять кредит

Чем больше будет данных тем выгоднее Вы будете выглядеть для представителей Банка. И как следствие, процентная ставка будет ниже.

Немаловажна длительность срока кредитования. Чем продолжительнее срок — тем рискованнее для банка. Хотя наличие страховки у заемщика не обязательно (согласно российскому законодательству), но явно считается дополнительным плюсом в рассмотрении на выдачу кредита. Банк рискует тем, что в течении длительного времени Ваше финансовое положение может измениться (здесь учитываются возможности потери работы, прибавление в семье, состояние здоровья и другие непредвиденные обстоятельства). Из этого следует, что наилучший срок кредита — до трех лет. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.

Для многих банков является существенно важным наличие поручителей. Предоставляя Вам крупную сумму, банк должен иметь гарантии того, что в случае непредвиденных обстоятельств кто-либо из Ваших знакомых или родственников будет иметь возможность погасить Вашу задолженность. Поэтому Вам следует предоставить также точную и достоверную информацию о поручителях.

Существуют также дополнительные факторы, которые влияют на Ваш шанс получить кредит как можно скорее и при этом иметь наименьшую процентную ставку.

Хорошая кредитная история

У каждого потребителя кредитов существует своя кредитная история, в которой отображается количество кредитов, запросы и результаты о них, а самое главное — Ваш уровень ответственности. Имеется ввиду своевременные и/или досрочные выплаты по кредиту. Если Вы оказались благонадежным и ответственным потребителем, то шансы на получение кредита довольно велики и как следствие, процентная ставка будет ниже.

Ваш возраст

Согласно общим требованиям, Вы должны быть совершеннолетним. Но, по статистике, наибольший успех имеет категория людей возрастом 30-45 лет. Так как к этому возрасту у человека есть:

• определенное, устоявшееся финансовое положение;
• наличие недвижимости, автомобиля или других дорогостоящих активов;
• постоянная работа и заработок.

Ваше семейное положение

Считается, что семейный человек намного самостоятельнее и определеннее в жизни. Но при этом Ваша вторая половинка должна также иметь стабильное финансовое положение. Интересно то, что наименьшие шансы на кредит будут иметь люди с пометкой «в разводе».

Количество детей

Этот факт особенно привлекает внимание. Дело в том, что финансовый отдел будет делать расчет Ваших доходов с учетом количества иждивенцев. Согласно российскому законодательству, средний прожиточный минимум на душу населения составляет более шести тысяч рублей.

Занятость

Наибольшие привилегии будет иметь заемщик с большим стажем на одном месте работы. Человек, который посвятил несколько лет одному и тому же работодателю, в глазах заемщика выглядит надежнее и вызывает большую уверенность. При этом, интересным фактом является то, что частные предприниматели, рабочие-строители и люди, занимающие руководящие должности будут иметь меньший успех в получении кредита.

Тем не менее, каждый банк принимает решения по-своему, у каждого свои критерии и требования. В некоторых финансовых отделах сами сотрудники могут дополнить анкету личным мнением о Вашем внешнем виде, о том как Вы отвечали на вопросы и вели себя. Если Ваша кредитная история в порядке, Вы ответственный человек, соответствуете вышеперечисленным факторам, то у Вас хорошие шансы на получение кредита.

Даже если в Вашей анкете есть некоторые недостатки, не стоит волноваться, ведь банки имеют довольно лояльный подход. Для каждого заемщика существует индивидуальный подход, и Банк готов идти на определенные уступки.