Как самостоятельно рассчитать потребительский кредит?

В соответствии с условиями жизни в современном обществе потребления, более трети людей обращаются в банки или финансовые организации для получения денег в долг. Они необходимы для приобретения бытовой техники, дорогостоящего лечения, оплаты счетов, покупки продуктов и прочих нужд, которые нельзя оплатить средствами с одной зарплаты. При этом, сотруднику финансовой организации  необязательно сообщать для чего предназначены деньги, получаемые в кредит. Этим и отличается потребительский кредит от целевого, при взятии которого в банке интересуются назначением запрошенных денег.

Многие банки и финансовые организации стали добавлять на свои официальные сайты специальный сервис для подсчетов – кредитный калькулятор онлайн. Он позволяет выполнять предварительные подсчеты выплат по кредиту в зависимости от условий его получения еще до посещения банка. В данной статье пойдет речь об особенностях оформления потребительских кредитов и одним из способов проведения подсчетов платежей происходит с помощью кредитного калькулятора.

Виды кредитов

Целевой кредит выдается непосредственно при совершении покупки. К примеру, во многих магазинах предлагают оформить кредит на покупку ноутбука на месте. При положительном решении банка клиент сразу получает товар и может им пользоваться, а полученную сумму с учетом процентов необходимо выплачивать на протяжении определенного периода времени согласно договору.

Нецелевой (потребительский) кредит – деньги наличными или на банковскую карту без указания их назначения. Перед обращением в банк можно рассчитать кредит онлайн с помощью специального калькулятора.

Условия предоставления средств в долг

Существуют различные факторы, которые влияют на условия выдачи займов в финансовых организациях. Некоторые из них зависят напрямую от самого клиента, например:

1. Сколько документов потенциальный клиент доверил банку. Чем их больше, тем меньше процентная ставка для заемщика.
   
2. Сумма, которую клиент готов сразу заплатить в качестве аванса (так называемый первоначальный взнос, присутствующий при оформлении товарного кредита).
   
3. Временной промежуток, на который выдаются средства. Чем больше период кредитования, тем выше процентная ставка.
   
4. Относится ли заемщик к категории клиентов с определенными привилегиями. VIP-клиенты банков всегда получают средства под низкие проценты по кредиту.

Другие факторы обуславливаются экономическим положением внутри государства, и заемщик на них никак не может повлиять:

1. Конкуренция среди остальных банков, которые устанавливают свои значения процентной ставки.
2. Условия, выдвигаемые Центральным Банком.
3. Уровень инфляции государственной валюты.

Если последние факторы кредитный калькулятор при расчете кредита сможет учесть, степень доверия к клиенту, предоставившему то или иное число документов предсказать нельзя.

Как пользоваться кредитным калькулятором

Перед обращением в банк было бы неплохо иметь хотя бы какое-то представление о сумме выплат по кредиту и насколько часто их придется производить. Математические формулы, которые используются для проведения подсчетов являются далеко не самыми простыми, поэтому не каждый сможет самостоятельно рассчитать, например, сумму ежемесячного платежа с учетом всех процентов.

Кредитный калькулятор помогает узнать не только размер платежа, который необходимо осуществлять через определенный промежуток времени, но и количество переплачиваемых денег. Также он может продемонстрировать график выплат средств по кредиту, определить кредит с наиболее оптимальными условиями. В какой-то степени его можно считать электронным кредитным брокером с ограниченными функциями.

Такой калькулятор окажется весьма полезным для частных предпринимателей для проведения расчетов по коммерческим кредитам. Условия последних могут довольно сильно отличаться от потребительских. Банки устанавливают различные процентные ставки в зависимости от рода деятельности предприятия.

Размер ставки может быть разным и в зависимости от типа кредита (овердрафт, инвестиционный кредит и т. д). В кредитных калькуляторах учтен и этот нюанс, благодаря чему расчеты получается еще точнее.

Советы по получению займа

Благодаря онлайн-сервису можно оформить заявку и произвести все предварительные расчеты (например, рассчитать кредит на год). Такое предварительное оформление можно выполнить, находясь дома перед экраном монитора. Однако на этой стадии нет никакой гарантии того, что клиент получить утвердительный ответ.

Чем больше гарантий платежеспособности клиента будет предоставлено, тем выше его шансы на получение денег в долг. При наличии соответствующих справок и выписок, сумма кредита может быть довольно большой. Средние и малые суммы получить проще, но и процентная ставка по ним может достигать 35% годовых.

Прежде чем сделать свой выбор в пользу того или иного банка, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, который они предложат подписать. Такие нюансы, как фиксированный размер процентной ставки и отсутствие серьезных штрафов за просрочку, являются ключевыми.