Как пользоваться кредитной картой?

  • 14 апреля 2019 19:13:22
  • Отзывов: 0
  • Просмотров: 91
  • 0

По статистике на каждого американца сейчас приходится около 4-х кредитных карт. В России ситуация пока выглядит совершенно иначе – только 1 из 10-ти россиян пользуется кредитными картами, остальные их не имеют вовсе. Можно долго спорить о преимуществах и недостатках этого маленького кусочка пластика, но то, что это очень удобный финансовый инструмент, которому все эксперты в один голос пророчат блестящее будущее – не вызывает ни малейших сомнений! 


 

 Преимущества кредитной карты


Кредитная карта – это банковский кредит, доступный своему владельцу в любое время дня и ночи. В чем отличие такого кредита от привычного всем потребительского?


Оформив в магазине кредит на холодильник, клиент не получит на руки наличные деньги. Он просто сможет забрать свою покупку домой "бесплатно" в этот же день, отдавая банку свой долг по чуть-чуть в течение ближайших месяцев. В этом случае заемные средства имеют четкую целевую направленность. То есть, в нашем примере конкретная сумма одалживается клиенту один раз и только на покупку холодильника. Если чуть позже заемщик надумает взять в кредит стиральную машину – процедуру оформления кредита (включая подпись всех необходимых документов) придётся повторить заново...


Совсем по-другому происходит кредитование с помощью карты. На кредитке с момента её получения установлен кредитный лимит (предположим, 30000 руб.). Эту сумму можно не трогать вообще на протяжении нескольких лет. Но в случае необходимости с помощью кредитки можно сделать необходимые покупки (через POS-терминалы в супермаркетах, магазинах, отелях и ресторанах) или снять наличные в банкомате. В пределах своего кредитного лимита, разумеется. При этом каждый раз оформлять документы на получение нового кредита уже не нужно. Не требуется и объяснения, куда именно вы собираетесь потратить кредитные средства, не нужен залог и поручитель.


Кроме того, пользоваться кредитной картой удобно в путешествиях и поездках (в том числе и за границей). Преимущества карточки в дороге очевидны. Не нужно вести с собой большую сумму наличных денег и нет необходимости искать обменные пункты валют. В любой стране мира конвертация валют с карты происходит автоматически. А кредитки международного образца (например, Visa или MasterCard) без проблем принимают во всем мире.


От чего зависит размер кредитного лимита?


Кредитный лимит устанавливается банком ещё на стадии оформления кредитной карты. Зависит он, в первую очередь, от размера ежемесячного дохода клиента. Чем выше заработная плата, указанная в справке о доходах, тем больше своих денег банк "положит" на кредитку.


Кроме того, значение имеет и предыдущая кредитная история заемщика. Если до момента оформления кредитки клиент вовремя погашал все свои кредиты, не допускал просрочек по обязательным платежам, то и по новой кредитной карте его лимит наверняка будет весьма солидным.


Но случается и так, что клиент не может похвастаться ни высокими официальными доходами, ни наличием кредитной истории. Тогда ему будет достаточно оформить кредитку с минимальным лимитом, начать ею активно пользоваться и аккуратно погашать задолженность. Со временем, своим "проверенным" клиентам банк кредитный лимит обязательно увеличит. И, может быть, даже не один раз!


Что такое льготный период?


Процентов по кредитной карте, которых так боятся клиенты-новички, можно избежать вовсе! Каждый банк подвязывает к своей кредитке льготный период – от 30 до 60 дней. Если позаимствованные у банка деньги клиент полностью вернул за это время, то проценты за пользование кредитом не начисляются! Сделал покупки в супермаркете на 1000 руб. - и вернул банку через месяц ту же самую 1000.


Но в расчете льготного периода есть маленький нюанс, на который нужно обязательно обратить внимание, подписывая договор! Вы должны знать, с какого именно дня начинается расчёт льготного периода. Редко какой банк за точку отсчёта принимает день совершения покупок - как правило, льготный период начинает действовать с 1-го числа месяца, в котором клиент воспользовался кредитными средствами.


Понятно, что при таком условии деньги с кредитки лучше снимать ближе к началу месяца. Тогда в запасе у заемщика будет больше времени для того, чтобы успеть погасить кредит без процентов и значительно сэкономить.


Во сколько обходится кредитная карта?


Годовая процентная ставка по кредитным картам сейчас колеблется от 24 до 42% годовых. И практически все отечественные банки взимают годовую плату за обслуживание карты. Например, в Сбербанке России эта сумма будет составлять 750 руб. для стандартной Visa Classic. Как правило, в стоимость годового обслуживания включается набор дополнительных сервисных услуг. Тот же Сбербанк ежемесячно присылает своим клиентам подробный отчёт по движению на карте.


Кроме того, некоторые банки заставляют своих клиентов ежемесячно вносить ещё и обязательные страховые платежи.


За снятие наличных в банкомате придётся заплатить от 3 до 5% от снятой суммы. Комиссия за обналичку просто приплюсуется к сумме задолженности - сняли 1000 руб., значит, с этого дня должны банку 1030 (комиссия 3%).


Серьёзно придётся раскошелиться в случае просрочки платежа: пеня за каждый день просрочки, повышенные в 2 раза проценты, разовый штраф и испорченная кредитная история.


Как правильно погашать кредит по карте?


Лучше всего, конечно, полностью закрыть кредит за время действия льготного периода. Но если такой возможности нет, то банк предлагает погашать кредит минимальными платежами 1 раз в месяц. Как правило, такой платеж составляет 10% от суммы снятых кредитных средств, плюс проценты и комиссии. Естественно, процентная ставка насчитывается не на весь установленный лимит, а только на сумму реальной задолженности.


Получается, что обязательный ежемесячный платеж "тает" с каждым месяцем – ведь процентная ставка применяется всё к меньшему и меньшему остатку долга. Именно поэтому кредитку выгодно погашать досрочно, сведя переплату по ней к минимуму.


Срок погашения очередного платежа в каждом банке устанавливается индивидуально. Например, до 25 числа каждого месяца. Если в этот день платёж не был внесён или внесён не полностью, с 26-го числа клиент уже выходит на просрочку. Со всеми вытекающими отсюда последствиями.


Вносить ежемесячные платежи можно самыми разнообразными способами: через кассы отделений банков, через специальные платёжные терминалы и банкоматы, почтовым переводом и т.п. И лучше оплату производить за пару дней до наступления "часа X". На всякий случай…

 
Оставить отзыв  ↓
 
Ещё никто не оставил отзывов.
 
 

Интересные статьи

  • 14 апреля 2019 19:08:47
  • Отзывов: 0
    • 14 апреля 2019 19:00:22
    • Отзывов: 0
      • 07 апреля 2019 16:37:05
      • Отзывов: 0