Как оформить потребительский кредит правильно?

В современном мире практический каждый человек сталкивался с оформлением кредита, связанным с приобретением различных товаров, оплаты услуг, обучения своих детей, либо же своего обучения, приобретение недвижимости, развитие малого бизнеса, возможно даже осуществление своей мечты, например, путешествие и т.д. Действительно, кредит в настоящее время позволяет осуществить и воплотить в жизнь свои желания, планы, сделать своим близким подарок, о котором они мечтали «всю свою жизнь». Даже оплата дорогостоящего лечения стала более реальной и возможной благодаря кредиту. Существует и функционирует, на сегодня, большое количество банков, которые предлагают различные выгодные условия, процентные ставки и само оформление кредита максимально комфортно и быстро. Но, не стоит забывать о том, что каждый банк, в первую очередь, преследует свои цели и стремиться получить наибольшую выгоду для себя. Мы же, оформляя кредит, стремимся к собственной выгоде. Для этого необходимо, прежде чем оформлять кредитный договор, рассмотреть предложения и условия разных банков, определить выгодные и невыгодные стороны и выбрать подходящий.

Итак, из предоставленных банками предложений необходимо выбрать более выгодные для себя условия, это первое. Затем следует обратить внимание на сам договор. Зачастую банки дополнительно взимают комиссию за открытие договора по кредиту, либо при погашении кредита каждый раз взимают плату за расчетно-кассовое обслуживание. Таким образом, может значительно увеличиться процентная ставка, то есть, если, например, комиссия по ведению счета составляла 1%, то в год выйдет дополнительных 12%.

Также, особое внимание следует уделить пункту о штрафах. Здесь у каждого банка свои «правила игры». Штраф может быть наложен за несвоевременное погашение кредита, и, одновременно, за погашение кредита досрочно. В некоторых банках вносят в договор условие о сообщении вами в банк в случае смены места жительства, либо о заключении кредитного договора с другим банком и т.п. Это делается с целью взимания в дальнейшем штрафа в случае несвоевременного уведомления. В договорах также обращайте внимание на ссылки о внутренних положениях, либо дополнительных соглашениях, так как в них может быть упомянуто о дополнительных комиссиях или штрафных санкциях. Следовательно, если вам не были предоставлены дополнительные соглашения, правомерным будет ваше требование о предоставлении их банковским сотрудником.  Таким образом, нюансов и «сюрпризов» в договоре хватает, поэтому следует тщательно и очень внимательно изучать предоставляемый кредитный договор перед тем, как принять все условия и согласиться.

Зачастую слышно множество положительных отзывов о крупнейших банках. Это связано с тем, что за счет больших оборотов рыночные лидеры получают выгоду, следовательно, поэтому могут предложить сотрудничество с ними на более выгодных условиях. То есть, это могут быть низкие процентные ставки, незначительные комиссии и прочее. В случае оформления ипотечного кредита, следует обратиться в ипотечный банк. Их условия будут более выгодными, ведь оформление ипотеки является их основным источником дохода, а, следовательно, они будут идти навстречу, снижая свои требования, что будет выгодно и для вас, и для них. Так, следует поискать различную полезную информацию на сайтах, почитать форумы, разузнать у знакомых, друзей о банках, их предложениях и условиях.

При заключении договора и оформлении кредита производится первый взнос, и насколько много оплачено суммы сразу, будет определять, насколько меньше начислят процент на остаток суммы, и тем меньше будет дальнейшая оплата по погашению. Одним из важных пунктов является установленный срок кредита. Чем меньше срок, на который оформляется кредит, тем ниже процентная ставка, что более выгодно. Но, это условие будет регулироваться исходя из возможностей клиента, его доходов в настоящий момент и в будущем.

Процентная ставка также заслуживает отдельного внимания; их подразделяют на простые и сложные. Отсюда, немаловажно обратить внимание на ту процентную ставку, которую банк собирается насчитывать вам, так как её размер ещё не определяющий фактор – существует ещё множество классификаций, которые будут влиять на размер начисляемого процента. Также, в договоре может указываться реальная (эта ставка подойдет больше, так как рассчитывается без учёта инфляции) или номинальная ставка. Для того, чтобы во всем разобраться не опасаясь, необходимы знания и большое количество времени, либо же просить специалиста-консультанта о рекомендации по предложенному кредиту, а затем уже сделать свой выбор в сторону согласия/несогласия.

Также важным является то, в какой валюте будет взят кредит. Зачастую, превалирует мнение о том, что в валюте (доллары, либо евро) брать кредит выгоднее, нежели в рублях, в связи с более низкой процентной ставкой. Такое решение может быть выгодным, а может – и нет. Для начала следует учитывать то, в какой валюте ваш доход. Специалисты не рекомендуют оформлять кредит и брать в валютном эквиваленте, если ваш доход в рублях. А некоторые утверждают, что выгоднее брать в той валюте, которая идет на спад (зачастую – это доллар). Но, в таком случае, следует не забывать о том, что если кредит берется на 10 лет и более, то ситуация может разительно измениться, что приведет к финансовым осложнениям. Если оформление кредита имеет короткий срок, то можно брать кредит в валютном эквиваленте, если это имеет смысл.

Таким образом, решаясь на оформление кредита, руководствуйтесь знанием о различных нюансах, вниманием при изучении, либо воспользуйтесь помощью специалиста, ведь, как известно, «у любой медали две стороны». Положительным конечно остается тот факт, что можно получить желаемое или необходимое «здесь и сейчас», но за эту возможность придется платить процент, а, возможно, и штрафы.