Как начинающему ИП получить средства для ведения бизнеса?

У многих бизнесменов, которые только открывают собственное дело, имеется недостаток средств для его организации. Всегда необходим какой-то начальный капитал, средства которого потребуются на оплату аренды помещения, труда сотрудников, средств связи и, возможно, транспорта. Все эти услуги требуют денег, которых зачастую просто нет. Поэтому бизнес кредит крайне необходим для начинающего индивидуального предпринимателя. В данной статье вы узнаете, каковы шансы у ИП на получение кредита для начала и развития своей деятельности.

Существует несколько способов получить кредит:

1. заручиться поддержкой центра развития предпринимательства;
2. рассчитывать на помощь инвестора-частника;
3. получение денежных средств в банке.

Последний вариант является наиболее перспективным, поскольку многие банки создали специализированные программы для поддержки начинающего бизнесмена. Они готовы выдавать деньги в кредит на хороших условиях для перспективного дела.

Порядок получения кредита в банке

С целью взять кредит ИП можно обратиться в практически любой банк, но это не значит, что каждая банковская организация будет готова выдать средства, да еще и на выгодных для предпринимателя условиях. Для любых организаций, занимающихся выдачей денег в долг, очень важна гарантия возврата своих денег. Могут быть затребованы такие документы, подтверждающие намерения предпринимателя, как удостоверение ИП, план ведения бизнеса и прочие.

Банки в редких случаях быстро рассматривают заявки подобного рода, особенно когда требуется довольно большая сумма денег. Но на сегодня следует отметить тенденцию минимизирования временных затрат банком на рассмотрение заявок и вынесение решений. Имеются и различные программы, например – кредит «доверие», который может быть выдан с минимальным пакетом документов. Такой кредит для ИП без поручителей не требует также залога.

Но зачастую потребуется вести переговоры с банком, для чего следует основательно подготовиться и выполнить следующие шаги:

1. Правильно составить бизнес-план. Если вы не знаете, как это делается, лучше обратиться за помощью к специалистам. Составленный неправильно план ведения бизнеса не вызовет доверия у банка.
2. Подготовить документы, в которых указан ваш доход за последний год. Хороший доход станет подтверждением платежеспособности клиента, что крайне необходимо для банка.
   
3. Попытаться найти поручителя, у которого есть постоянный высокий доход, который можно подтвердить документально. Поручители нужны не всегда, но в случае, если вы запрашиваете достаточно большую сумму, он может стать залогом успешного решения.
4. Определиться с тем недвижимым имуществом, которое вы готовы передать в залог. Несмотря на то, что можно получить кредит для ИП без залога, многие банки зачастую более лояльно относятся к тем клиентам, которые готовы заложить часть имущества, поскольку так они получают подтверждение возврата своих средств.

Банком может быть затребована некоторая личная информация, такая как: семейный статус (женат/замужем клиент или нет), затраты в месяц на различные нужды и т. д. У заемщика с хорошей репутацией больше шансов на положительное решение банка по запросу на кредит. Однако не стоит предоставлять ложную информацию, поскольку она в любом случае будет проверена, все документы пройдут юридическую экспертизу на их достоверность. Попытка обмануть банк провалится сразу же, а все попытки получить деньги в другом банке не увенчаются успехом.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Такой вид получения денег в долг, как кредит на малый бизнес, не всегда может быть удовлетворен банком, если у заемщика испорчена кредитная история или по иным причинам. Некоторые предприниматели не теряют надежду и продолжают обращаться в другие банки, но это часто оказывается пустой тратой времени. Начинающие предприниматели в такой ситуации могут обратиться в Центр развития предпринимательства. Он работает по схеме перевыдачи кредита: изначально деньги берутся в банке, а затем предоставляются заемщику. Разумеется, процентная ставка по такому кредиту выше, но шанс на его получения значительно больше.

Еще один вариант получить требуемую сумму – обратиться к частному инвестору. Но условия получения могут быть еще более жесткими, а срок возврата – менее длительный. Так же в подобном случае имеется вероятность столкнуться с мошенниками. В любом случае нужно внимательно изучать подписываемые бумаги и избегать всевозможных предварительных платежей.