Как договориться с банком о реструктуризации кредита

Даже при самой сложной ситуации любой кредит можно рефинансировать или реструктуризировать. Такие банковские услуги предоставляют возможность воспользоваться различными выгодными условиями.

Реструктуризация кредита нужна при различных проблемах с займом

Если возникли трудности с погашением ипотеки, то нужно немедленно обратиться в кредитную организацию. В основном, люди не обращают на это внимание и полностью игнорируют такую ситуацию. Уведомления от бака остаются не замеченными и без ответа. В таком случае дело доходит до коллекторского агентства или же до суда, и тогда решать проблемы уже становится поздно, по той причине, что сумма задолженности уже слишком большая. Для банков всегда вызывает большой интерес, чтобы заемщик выплатил кредит полностью, поэтому и предлагают воспользоваться услугой реструктуризации.

Процедура реструктуризации выглядит достаточно просто

Для начала банк предлагает вам избавиться от задолженности путем повышения общей суммы кредита на общую сумму просроченной задолженности. После этого вам предоставляется подходящий для вас график погашения кредита путем снижения суммы ежемесячного платежа на полгода, также снижается процентная ставка, длительность сроков погашения и валюта. Вы сможете взять так званые «каникулы» по погашению кредита.  Банк предоставляет возможность списать или снизить пеню по просрочке.  После этого банк будет ввести строгое наблюдение за соблюдение всех требований банка и условий договора по реструктуризации. Если вы еще не нарушила график ежемесячных платежей, то выбор лояльного графика в таком случае, будет идеальным вариантом. Клиент может воспользоваться такой услугой в своем банке или же в любом другом банковском учреждении. Если ба дает согласие на оформление нового займа для погашения текущего, то вы вполне можете изменить банк. Такая услуга называется рефинансирование, когда вы имеете право выбрать более выгодные условия другого банка.

Процедура рефинансирования  достаточно сложный процесс

Бывают моменты, когда другой банк предлагает более выгодные условия, чем тот, где у вас оформлен кредит.  Но здесь бывают, возникают так званые «подводные» камни. Для оформления нового кредита могут понадобиться дополнительные затраты. В основном, они равны такой же сумме, которая была оплачена, при оформлении текущего кредита. Банк, в котором оформлен действующий кредит, может отказать в услуге рефинансирования. К примеру, если это ипотека, то здесь предоставляется отягощение, которое наложено нотариальной конторой.  В процессе оформления такого договора, придется давать согласие на то, чтоб новая кредитная организация накладывало отягощение («ипотека второй руки») на имущество, которое было заложено по залог. Только после такой процедура, новое банковское учреждение сможет погасить ваш текущий кредит.  Многие различные баки не хотят иметь дело с клиентами, которые имеют плохую кредитную историю. По причинам произошедших в 2008 году, у большинства клиентов кредитная история изменилась не в лучшую сторону.

Процедура рефинансирования и реструктуризации имеют множество отличий

Если ваш банк предлагает вам услугу реструктуризации, то она может и не решить все ваши финансовые трудности, по которым вы обратились в банковское учреждение. К примеру, если банк предложил вам льготный период, в течение которого вы выплачиваете только процентную ставку по займу. Но не стоит забывать о том, что сумма займа остается такая же, что  в итоге получается, что вы выплачиваете двойную процентную ставку. Или же банк предложил сменить валюту с американского доллара на рубли, а курс при этом носит нецелесообразный характер. В такой ситуации вам может помочь только уменьшение процентной ставки, которую ба не всегда может предложить. Бываю случаи, когда бак снижает проценты, но это длится очень маленький промежуток времени.

Рефинансирование позволит вам решить многие ваши финансовые проблемы

Услуга рефинансирования представляет собой снижение процентной ставки, уменьшение срока длительности платежей, смена валюты займа, отсутствие ежемесячной дополнительной платы за погашение кредита. Минус в такой услуге это волокита с бумажными документами  и дополнительные расходы при оформлении нового договора.

Очень важно помнить о своей финансовой безопасности

Можно создать резервный фонд, благодаря которому вы сможете погашать ежемесячные платежи без просрочки, а в будущем это поможет вам досрочно выплатить большую сумму кредита.  Специалисты рекомендуют каждый месяц откладывать от 30 до 50 процентов от ежемесячного платежа. В любой ситуации резервный фонд будет выгодным, даже не для снижения ежемесячного платежа путем льготного периода, а для досрочного закрытия кредита.  Если ежемесячные платежи стало оплачивать сложно, то нужно немедленно обратиться в банковское учреждение для изменения графика платежей. Также можно добиться отсрочки по закрытию долга и снизить сумму ежемесячного платежа на некоторое время. Рефинансирование кредита поможет вам полностью изменить условия договора. Вы сможете изменить как объект ипотеки, так и заемщика. Если баки е предложили для вас выгодных условий, то можно обратиться  в Агентство, которое занимается реструктуризацией ипотек на жилье (АРИЖК). Деятельность такого агентства направлена на  удовлетворение  потребностей клиента, но вы можете получить отказ. Так как агентство имеет сотрудничество только с благонадежными клиентами. Не стоит забывать о том, что реструктуризация – это повышение суммы кредита и его длительности.