Ипотечное перекредитование

Ипотека является процессом, который предполагает взятие в кредит достаточно значительной суммы денег на долгое время, в ходе которого проценты являться внушительными. Единственный выход в результате, которого возникает  возможность платить меньший процент является ипотечное перекредитование. Суть данного процесса заключается в оформлении нового кредита, при котором будет погашаться существующий с начислением минимального процента. При этом необходимо учитывать, что данный процесс рефинансирования является довольно выгодным в том случае, если соотношение кредитной ставки составляет около 2-3 процента. Явным становится то, что наименьший процент является довольно выгодным, однако процедура переоформления кредита подразумевает под собой определённого рода расходы, которые могут в полной мере уровняться с процентами согласно первоначальному займу. В данном вопросе существует кое-какие предположения, а именно, каким образом извлекать наиболее максимальную выгоду?

Первый шаг – валютные выплаты

Первоначальный подход, на который следует обратить внимание, это – при помощи какой валюты будут совершаться выплаты. О данном факторе не стоит забывать при различного рода займе. Стандартным вариантом при совершении оплаты станет валюта, в которой осуществляется заработная плата. Большинство заёмщиков не обращают внимания на этот факт  и, в конце концов, испытывают определённые неудобства, поскольку курс иностранных валют, в частности доллара и евро не всегда являются стабильными и варьируют в банках обычно выше 0,5 %  не говоря уже о кризисных периодах, где ипотечный платёж по валютному курсу гораздо увеличивается.

Второй шаг – выбор подходящего банка

Для процесса рефинансирования необходимым шагом предполагается выбор банковского учреждения, в котором имеется функция перекредитования. Данная опция предусмотрена не во всех инстанциях банковского направления, но, тем не менее, распространяется с большими темпами и обретает всё большей популярности. В тот момент, когда клиент выбрал себе подходящий банк, оформил соответствующие документы, получил определённые разрешения, то при этом он возвращается в банковскую структуру, где имеется его ипотека  и при этом даёт запрос о перекредитовании.

После чего процесс имеет несколько путей развития:

• Банк может осуществить передачу ипотеки в новый, избранный клиентом.
• Чтобы избежать привлечения другого банковского учреждения, руководство в состоянии предложить клиенту оформить ипотеку у себя, поскольку могут потерять дополнительный доход. Данный вариант присутствует в большинстве случаев.

Следует сделать вывод о том, что не стоит делать поспешных выводов о смене банка. Ведь можно договориться на месте о перекредитовании, поскольку это будет выгодно не только для первоначального кредитора, но и для заёмщика:

• Снижается перечень определённого ряда проблем, таких как процесс переоценки объекта, новое страхование. Данные действия только лишь отнимают дополнительные средства и время.
• Для оценки более выгодной ставки (около 2–3 процентов должна быть разница) потребуются услуги брокера, которые могут также повлечь за собой дополнительные растраты.

В результате клиент приходит к наиболее выгодному решению, такому как – перекредитование в первоначальном банке, где соотношение процентной ставки составит около 1,5 %.

Третий шаг ­– процентная ставка

На её размер может повлиять стоимость недвижимости, которая была взята под ссуду во время перекредитования.  В случае если цена на объект возросла, то при этом стоит ожидать значительного снижения процента. В том случае если произойдёт падение стоимости залога, то проблема может возникнуть в том, что  вероятности уменьшения процента не будет, и данная операция окажется не совсем целесообразной.

Четвёртый шаг – виды комиссии

Кредитные договора подразумевают под собой дополнительные перечни растрат, такие как:

1. Взимание комиссии за открытие ссуда счетов.
2. Комиссия, которая взимается за выдачу ипотечных кредитов. Имеет значительные сходства с предыдущей.
3. Имеется страхование объекта, который выступает в качестве ипотечного залога ежегодно.
4. Страхование труда человека, а также его жизнедеятельности.
5. Осуществление комиссионных выплат за закрытие ипотеки досрочно.

О так называемых «скрытых» должен, безусловно, знать каждый, но, тем не менее, чаще всего клиенты не придают им должного значения. Хотя, в определённых случаях их значение может составлять от 5 до 10 % всей ипотеки. Согласно предположениям экспертов, соотношение перекредитования в процентах, а также получившийся при этом затраты должны окупаться не более чем за два года.

Пятый шаг – формы для переоформления залога

Данный процесс является актуальным, если клиент решил переизбрать банковское учреждение, оказывающее ему услуги. Известным фактом является то что во время того когда происходит погашение новым банком ипотечного кредита, то закладываемое заёмщиком имущество должно перейти соответственно к нему. При этом существует два подхода, в результате которых совершается переоформление для недопущения проведения мошеннических действий:

1. Банк, к которому обратились первоначально, предоставляет разрешение для второй очереди кредитования «вторым» банком. В основном, конечно же, данный вариант не работоспособен, поскольку не каждый банк готов просто так терять своих клиентов, соответственно и свой доход и поэтому они обращаются ко второй наименее выгодной схеме.
2. Процесс, который заключается в том что после того как клиент получит средства во «втором» банке и при этом переоформит залог страхованием то данное действие может гарантировать надёжное рефинансирование страхования собственности. Также в данном вопросе может потребоваться привлечение дополнительно третьего юридического лица, который способен взять на себя роль  поручителя и оформить имущественный договор. Данное действие невыгодно в том что может потребовать дополнительных затрат которые составляют около двух процентов от стоимости закладываемого объекта. В итоге можно понять, что такой процесс как рефинансирование ипотеки является довольно кропотливым и имеет свои нюансы.