Долгосрочное кредитование, его возможности

Долгосрочное кредитование на сегодня стало востребованным. Дело в том, что с момента наступления кризиса были сняты ограничения по срокам и суммам выдаваемых кредитов, поэтому банки снова начали расширять ассортимент кредитных программ. Однако, перед оформлением долгосрочного кредита стоит внимательно оценить все его особенности и нюансы.

Заемщику необходимо внимательно изучить условия выдаваемого кредита, а также рассчитать переплачиваемую сумму за использование денежных средств. Необязательно рассчитать все до копейки, желательно хотя бы примерно подсчитать, чтобы у заемщика был выбор, согласно которому сумма переплаты будет минимальной.

Срок долгосрочного кредитования обычно составляет 3-5 лет, в некоторых случаях он достигает 30 лет. Известно, что во время кризиса все банки заблокировали выдачу краткосрочных кредитов, в то время как долгосрочные кредиты продолжались выдаваться, хотя спрос на них был не таким интенсивным, как до кризиса.

Долгосрочное кредитование является наиболее выгодным банковским продуктом. И это несмотря на множество рисков. При этом долгосрочные кредиты выдают не только коммерческие и инвестиционные банки, но и фонды – пенсионные и инвестиционные.

Основные риски, связанные с данным кредитом – это невозврат денег в установленный срок, падение стоимости залогового имущества, а также смерть заемщика. Если договор заключается на длительный срок (30-50 лет), то такие случаи встречаются очень часто. Тем не менее доход от долгосрочного кредита существенно перекрывает убытки от таких рисков.

Долгосрочное кредитование как и любой другой вид программ имеет свой срок действия. Чем больше срок договора, тем больше сумма переплаты. Потребительский кредит на длительные сроки не выдается, а вот автокредит или ипотека уже давно движутся в этом направлении. Процентная ставка по кредиту, выданному на три года, составляет 8-12% годовых. При подсчете общей суммы, которую заемщик будет выплачивать в течении 20 лет, при действующих тарифах он выплатит сумму, превышающую в два раза стоимость купленного имущества.

К сожалению, на кредитном рынке так сложилась ситуация, что долгосрочное кредитование не самое подходящее решение проблемы. Если заемщик решился оформить такой кредит, то следует помнить, что при любых обстоятельствах он обязан будет его погасить самостоятельно или путем реализации залога. Кредитные предложения банковских учреждений следует изучить, можно воспользоваться расчетной программой. С помощью нее заемщик сможет сравнить стоимость кредита в различных банках.

Долгосрочное кредитование обладает еще одним важным фактором  – форма платежа. Перед заключением кредитного договора стоит подумать над этим вопросам. Существует дифференцированная и аннуитетная система платежа. Выбирая дифференцированную, можно рассчитывать на постепенное уменьшение ежемесячной суммы. Аннуитетная система выгодна при досрочном погашении. Сумма выплаты ежемесячных платежей остаются неизменными на протяжении всего срока.