Доходные карты: в чем принцип их действия?

  • 21 февраля 2019 14:37:34
  • Отзывов: 0
  • Просмотров: 76
  • 0

Многие из нас уже привыкли к названиям различных банковских карт и вполне понимают различия между кредитными, дебетовыми и даже виртуальными картами. Среди прочих мы иногда слышим еще одно название – доходные карты. Причем ласкающее слух слово «доходная» вызывает вполне оправданное любопытство. Как можно стать владельцем доходной карты? И каким образом на ней формируется доход? Попробуем разобраться.

Доходные карты могут быть и дебетовыми, и кредитными. Они, как правило, принадлежат известным системам Mastercard или Visa и наделены всеми стандартными функциями пластиковых карт. Условия получения доходной карты тоже вполне стандартные: оформление заявки, предоставление необходимого пакета документов, выполнение ряда условий, поставленных банком. Многие из отечественных банков выпускают доходные карты, в том числе такие «крупные игроки», как Сбербанк, «Русский стандарт», ВТБ-24 и т.д.

Средства, размещенные на доходной карте, можно использовать привычными способами – снимать наличные, оплачивать покупки и услуги через терминалы и т.д. Причем, являются ли эти средства кредитными или вашими личными, роли не играет.

Доходные карты кардинально отличаются от других тем, что на неистраченные собственные средства, остающиеся на счету таких карт, начисляются проценты. Как и в случаях с обычными вкладами, процентная ставка определяется банком.

Еще один важный момент: для начисления процентов на доходную карту необходимо, чтобы на ней размещались не только кредитные средства, но и собственные, превышающие кредитный лимит, установленный банком.


Каким образом на карте формируется доход?

Это происходит в соответствии со схемами, определяемыми банками. В каждой финансовой организации они индивидуальны, но есть общее правило: начисление процентов обычно производится ежемесячно и напрямую зависит от размеров минимального остатка на счету. Сумма данного неснижаемого остатка устанавливается банком. То есть, держатель карты в конце отчетного периода должен обязательно иметь на счету определенную сумму (как правило, не менее 10 тысяч рублей). Вполне понятно, что чем больше остаток, тем больше начисляется процентов и тем выше доходность карты (ее средние размеры колеблются в пределах 2-6% годовых).

Большинство банков, предоставляющих клиентам доходные карты, следуют правилу: если к окончанию отчетного периода расход средств превысил неснижаемый остаток, то начисления процентов не происходит.

Правда, существуют и другие схемы начисления доходов. Например, банк может привязать процентную ставку не к минимальному неснижаемому остатку, а к сумме, потраченной держателем на оплату товаров и услуг. То есть, чем больше клиент потратил денег, тем пропорционально выше и начисляемые проценты (но начисляются они все-таки на остаток средств, а не на израсходованную сумму). Поскольку траты могут происходить ежедневно, то и проценты банк рассчитывает ежедневно, а в конце отчетного периода они объединяются и начисляются на карту. Это своеобразный стимул для владельца карты к более активному ее использованию. Впрочем, нужно не только тратить деньги, но и пополнять счет – ведь чем больше остаток, тем больше процентов будет начислено.

Несмотря на очевидную выгоду, доходные карты не лишены и недостатков. К минусам можно отнести упомянутое требование о наличии на счету не снижаемого остатка – данное условие приемлемо далеко не для всех клиентов. Да и процентные ставки не особо радуют своими размерами, причем банки могут их изменить по своему усмотрению в сторону понижения. А некоторые банки вдобавок повышают комиссию за снятие с карты наличных средств.

Поэтому, прежде чем оформлять доходную карту, нужно очень внимательно изучить условия предоставления данного продукта, причем желательно в нескольких банках, чтобы можно было остановить выбор на самом выгодном предложении.

 
Оставить отзыв  ↓
 
Ещё никто не оставил отзывов.
 
 

Интересные статьи