Что вас ждет, если нечем платить за кредит?

Жизнь преподносит «подарки», которые не всегда радостно встречают люди. Сложившиеся ситуации просто-напросто могут перевернуть все. Честного плательщика, такая метаморфоза может сделать –должником. Причиной таких разительных перемен может послужить любая жизненная ситуация, болезнь. Если начать перечисление таких причин, то список будет огромным. Причина — потеря заработка, будет чуть ли не на первом месте в наше время кризисов и финансовых потрясений.

Но даже в такой ситуации не паникуйте, не впадайте в отчаяние. Понятно, что задолженность не исчезнет как облако, банк не забудет о вашем долге. Чтобы избежать обострения ситуации, попробуйте принять совместно с банком какое-то обоюдно приемлемое решение.

Урегулирования ситуации в ваших руках

Не стоит игнорировать обращения банка. Берите трубку, отвечайте на звонки, являйтесь в банк по письменному приглашению. Открытость ваших отношений с банком поможет быстрее найти решение проблемы. Опишите обстоятельно сложившуюся ситуацию, дайте возможность банку проанализировать ее, чтобы принять правильное решение. Ведь если вы будете затягивать ситуацию и скрываться, ваше дело окажется очень быстро в коллекторском агентстве и тогда суд может быть просто неизбежен, да и к тому же решение будет не в вашу пользу.

Так, с чего начинать? Спросите вы. Попробуем разобраться в последовательности.

Инструменты урегулирования ситуации с задолженностью

Первое, что может предложить банк — это «кредитные каникулы». Процент банка вы оплатите согласно установленного тарифа в договоре, но это одно из правильных и приемлемых решений в зависимости от того насколько сложная ситуация.

Посмотрим на другие варианты урегулирования проблемы.

Реструктуризация кредита

Сообщите в банк в письменной форме о сложившейся ситуации, как можно подробно опишите финансовую ситуацию. Приложите документальное подтверждение изменения доходов – это справка с места службы (работы) о ЗП, формы 2-НДЛФ. Если вы уволены по сокращению, справка из центра занятости о вашей постановке на учет, копия трудовой с записью, копии приказов об увольнении. Если все изменения произошли по причине ухудшения здоровья, обязательно к письму приложите эпикриз, все выписки из медкарты, чеки, квитанции. Вся информация будет проверена службой безопасности банка.

После проверки, дело перейдет в кредитный комитет, который примет решение, сообщит вам его. После этого вы обратитесь к менеджеру банка, который оформит уже новый реструктуризированный договор, приложит к нему новый график ежемесячных выплат на оставшуюся сумму с учетом новых финансовых возможностей. Если вы, видя сложившуюся ситуацию, обратитесь в банк до наступления задолженности и предоставите все документы, вам удастся избежать неприятного момента начисления пени. Видя вашу добросовестность по отношению к банку, комиссия может принять решение и не облагать вас штрафами.

Перекредитование

Бывают ситуации, когда трудно «достучаться», и тогда приходит другое решение проблемы – обратиться в другой банк. То есть, продать свой долг конкурентам. Выкупив долг банк-конкурент произведет пересчет оставшейся суммы, пересчитает проценты. Это значительно уменьшит ежемесячные выплаты и облегчит финансовое давление.

Некоторые банки на такой случай имеют льготную программу лояльности. За один или два месяца не будут начисляться проценты, выплачивать вы будете только тело кредита. Такие манипуляции позволяют банкам привлечь внимание новых клиентов. Теперь главное получить согласие от вашего кредитора на перекредитование. Но это не заставит себя ждать, никто не хочет иметь проблемных клиентов, а такое погашение устроит всех.

Страховка кредита

Многие кредиты страхуются от всевозможных проблем. Поднимите свой страховой договор и внимательно посмотрите все моменты когда наступает страховая ситуация.

Будьте готовы представить страховой компании все документы по случаю. Тогда компания сможет заплатить согласно договору очередной платеж. Здесь тоже будет произведена проверка, и если всплывет информация о том, что страховой случай произошел по причине алкогольного опьянения или наркотического действия, другого нарушения с вашей стороны. Страховки вы не увидите.

Решение проблемы в суде

Это предстоит в том случае, если банк отказывается произвести реструктуризацию, а страховая компания не компенсирует выплату. Здесь необходимо запастись терпением, выплачивать по возможности хотя бы процент, и готовить документы к суду. Работники банка будут всячески пытаться вас вывести из равновесия, не поддавайтесь.

Если вы в суде сможете доказать, что причиной сложившихся обстоятельств есть объективные причины, суд обязательно примет это к вниманию. Отменив пени и штраф, обязав к выплате только само тело кредита. Возможно наложение приставами принудительной выплаты из официального дохода, если он имеется. Если нет, то наложить арест на имущество, которое может быть реализовано с аукциона в счет погашения кредита на законном основании. В случае если этих средств не будет хватать на полное погашения кредита, суд имеет право просто списать этот кредит.

Все это работает и может помочь, но все же лучше не попадать в такие ситуации. Относитесь ответственно к возможности получения кредита. Ведь всегда долги нужно возвращать.