Что такое отсрочка по кредиту и кому она выгодна?

Обращаясь за кредитом в финансовое учреждение, далеко не каждый заемщик может объективно оценить свои возможности и спрогнозировать свои доходы на ближайшее время. Более уверенно чувствуют себя клиенты, у которых есть сбережения, но вряд ли такие граждане будут обращаться за кредитом. Вот и получается замкнутый круг - заемщики, не имеющие накоплений и зависящие от зарплаты, поневоле попадают в зону риска. Такие непредвиденные обстоятельства, как внезапная болезнь, сокращение на работе, банкротство предприятия, потеря имущества и т.п. могут полностью сделать гражданина неплатежеспособным. В этих случаях для заемщика жизненно важным вопросом становится получение отсрочки по займу.

В безвыходной ситуации, когда размер доходов недостаточен для погашения долга, некоторый граждане начинают скрываться от банковских сотрудников, избегают разговоров по телефону и даже меняют место проживания. А ведь клиенту достаточно обратиться в банк, чтобы найти компромиссный вариант совместно с банковским учреждением. Таких вариантов может быть несколько, а их цель одна - снизить нагрузку по выплатам на максимально возможный срок.

Самый распространенный вариант – это предоставление кредитных каникул. По согласию сторон предпринимается шаг в сторону заключения дополнительного договора, предусматривающего возможность отсрочки выплат. Если, например, заемщик потерял работу, вследствие чего возникла задолженность, то ему достаточно предъявить документы, которые подтверждают его платежную несостоятельность: в данном случае трудовую книжку. На основании его заявления и предъявленных документов, клиенту могут дать отсрочку по кредиту. Это означает, что какое-то время ему не придется выплачивать деньги по телу кредита и процентам.

При всей лояльности финансового учреждения к своему клиенту, испытывающему финансовые затруднения, кредитные каникулы являются временной мерой. Отсрочка предполагает, что человек будет активно искать работу, чтобы рассчитаться с долгами.

После каникул должнику придется платить больше, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки.

Второй вариант - внесение изменений в порядок погашения кредита, т.е. реструктуризация. Это означает, что увеличивается срок кредитования, и уменьшаются ежемесячные выплаты. Итоговая сумма кредитных выплат вырастет из-за увеличения срока и повышения процентной ставки, поскольку банки часто вынуждены компенсировать свои убытки повышением процентной ставки на остаток по займу.

Третий вариант - на период кредитных каникул, откладывается выплата по телу кредита, при этом заемщик продолжает выплачивать банку лишь проценты. В итоге сумма ежемесячного платежа снижается, но выгода также носит временный характер.

Оценивая все возможные варианты отсрочек, неизменным остается тот факт, что получая возможность временно не выплачивать долг банку, клиент в итоге выплачивает большую сумму, чем предполагалось по условиям кредита. Эксперты говорят, что отсрочка по кредиту выгодна не всегда и не всем. Отчасти они правы, но надо учесть, что именно кредитные каникулы или реструктуризация дает заемщику возможность сохранить имущество, а не лишиться его после реализации с аукциона. Возможность подобного исхода еще раз напоминает о тех рисках, которыми чревата привычка, брать взаймы, не соизмеряя свои возможности со своими желаниями. Отсрочка по кредиту для некоторых заемщиков является единственным спасением. Пользуясь предоставленной возможностью, клиент должен решить свои финансовые проблемы за короткий срок, а по истечении этого срока ему все-таки придется платить больше.