Автокредит без справки о доходах

Оформить авто в кредит на сегодняшний день предлагают практически все российские банки. И если с приходом финансового кризиса темпы выдачи ипотеки несколько снизились, то автокредитование, наоборот, стало ещё более востребованной банковской услугой.

Высокая процентная ставка, обязательное страхование, внесение первоначального взноса – всё это, как ни странно, совершенно не пугает потенциальных заемщиков. Многих из них останавливает совсем другое – требование подтвердить свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ.

Как получить автокредит без справки о доходах?

Не секрет, что "белую" официальную заработную плату в нашей стране получают либо сотрудники госучреждений, либо персонал крупных корпораций. А всё остальное работающее население России (а это около 70%) вынуждены зарабатывать либо "нелегально", либо "полулегально", то есть, скрывая часть своей заработной платы от налогообложения. В этом случае получить автокредит на стандартных условиях уже не получится. Однако существует три вполне законных способа взять машину в кредит без предоставления справки о доходах.

Участие в зарплатном проекте

Если компания-работодатель заключила договор с банком, и свою официальную зарплату сотрудник получает на банковский счёт, он автоматически становится корпоративным клиентом. При этом для банка не имеет значения, соответствует ли размер перечисляемой официальной заработной платы её реальному значению, или на счёт поступает только часть заработка, а остаток сотрудник компании получает "в конверте". В любом случае корпоративный клиент банка имеет право на специальные условия кредитования. В том числе – получить автокредит без справки о доходах.

Имейте в виду, что участие в зарплатном проекте подразумевает обязательное подписание договора между банком и компанией-работодателем! Другими словами, если счет в банке вы открыли самостоятельно, никаких льгот при получении кредита это не даст.

Косвенные доказательства финансовой состоятельности заемщика

Очень многие в нашей стране получают в десятки раз больше того дохода, который могут доказать документально. И всё чаще банки не хотят "выпускать из рук" таких выгодных клиентов, закрывая глаза на отсутствие подтверждения их финансового благополучия. В качестве альтернативы справкам о доходах некоторые банки согласны принять косвенные доказательства платёжеспособности заемщика. Например, загранпаспорт с отметками о нескольких зарубежных поездках, недешёвое имущество в собственности, наличие вкладов и т.д.

Банковские кредитные программы со специальными условиями

Время от времени отечественные банки проводят специальные "акции-распродажи" для привлечения новых клиентов. Такие кредитные программы отличаются выгодными условиями для заемщика – либо сниженной процентной ставкой, либо отсутствием первоначального взноса, либо минимальным набором документов. Вот как раз последний вариант и предусматривает получение автокредита без предоставления справки о доходах.

К примеру, в банке "ВТБ-24" кредит на покупку авто можно оформить без официального подтверждения доходов по специальной программе "АвтоЛайт". Из документов от заемщика потребуется лишь паспорт и ещё какая-нибудь "бумажка", удостоверяющая его личность. Естественно, такую "лояльность" со стороны банка заемщик компенсирует повышенной процентной ставкой по кредиту.

Чем автокредит без справки о доходах отличается от классического?

Дополнительный фактор риска (а отсутствие у заемщика справки о доходах – это большая вероятность просрочек по кредиту) банк традиционно компенсирует увеличением собственного дохода и неприятными ограничениями для заемщика, а именно:

• повышается годовая процентная ставка по автокредиту. В среднем кредиты без справок о доходах обходятся заемщику дороже классических на 2-3% в год;
• сокращается срок кредитования. С подтверждением дохода заемщик может рассчитывать на 5-7 лет автокредита, без него – на 3-5 лет;
• уменьшается максимально возможный размер кредита. Без справки о доходах автокредит можно оформить на сумму, не превышающую 500 000 руб.;
• оформить автокредит без первоначального взноса не получится. Минимальный размер первоначального взноса по кредиту без справки о доходах составляет 10-15% от оценочной стоимости автомобиля;
• другие ограничения (зависит от условий в конкретном банке): кредит не оформляется на подержанные российские автомобили, требуется постоянная регистрация заемщика в регионе оформления кредита, обязательно участие поручителя с официально подтверждённым доходом, невыгодные для заемщика условия страхования авто и жизни, дополнительные комиссии и платежи по кредиту.

Несмотря на всё вышеперечисленное, автокредит без справок о доходах среди населения пользуется большой популярностью. Ведь даже на таких невыгодных для заемщика условиях он всё равно обходится дешевле, чем традиционный потребительский.