Автокредит без КАСКО. Плюсы и Минусы

Автокредит без КАСКО на сегодняшний день предлагает немало банков. Например, "Росбанк", "ВТБ 24", "Кредит Европа Банк", "Авангард", "Траст" и другие. Из крупных системных банков такую услугу не предоставляет лишь "Сбербанк", а "Альфа-банк" не кредитует без КАСКО москвичей.

Плюсы автокредита без КАСКО

На первый взгляд, появление такого вида автокредита – это реальная возможность существенно сэкономить на дорогой страховке. Ведь в таком случае не придётся платить за полис 5-10% от стоимости автомобиля. Случается, что страховые платежи иногда даже превышают размер начисленных ежемесячных процентов по кредиту! Но, пожалуй, на этом и заканчивается короткий список преимуществ автокредита без КАСКО. Поговорим о минусах…

Минусы автокредита без КАСКО

Рекордная дороговизна такого кредита

Например, в банке "ВТБ 24" разница в годовой процентной ставке по кредитам с КАСКО и без составляет 9% (13% и 22% соответственно), в "Росбанке" – 12,5%, а в "Кредит Европе Банке" – 8,5%!

Даже если какой-то банк и не практикует повышенные процентные ставки по кредитам без КАСКО, он обязательно "наверстает упущенное", попросту подняв размер ежемесячной комиссии. Почему так происходит? Кредитуемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту – на него оформляется залог. В случае, если заемщик не имеет возможности или желания вносить ежемесячные платежи по кредиту – авто у заемщика изымается, реализуется, и банк возвращает себе заемные средства в полном объёме.

А теперь допустим, что автомобиль попадает в аварию (или его угоняют). Если он застрахован – страховая компания рассчитается с банком за заемщика. А если страховки нет? Тогда кредит из залогового автоматически превращается в беззалоговый – ведь предмет обеспечения отсутствует. Вот банк и компенсирует повышенные риски такой ситуации "грабительскими" процентными ставками.

Кстати, и для самого заемщика спокойнее, чтобы кредитуемое авто всё-таки было застраховано. Ведь в случае угона, например, кредит банку всё равно придётся выплачивать, но уже "за воздух". Так не лучше ли, чтобы это сделала за вас страховая компания? Остаться без автомобиля, но зато с оформленным на неё банковским кредитом совсем невесело…

Обязательный первоначальный взнос

Причём первоначальный взнос по кредитам без КАСКО неприятно удивляет своими размерами: 30% в банке "Авангард", 50% - в "ВТБ 24", 40% - в "Собинбанке". Опять-таки это связано с компенсацией банком своих повышенных рисков.

Другие ограничения

Например, небольшой срок кредитования, маленький размер кредитного лимита или невозможность оформить такой кредит на подержанный автомобиль.

Вывод

Однако основным "минусом" такого кредита всё-таки является его дороговизна. Сравним, к примеру, переплату по классическому автокредиту в "Росбанке" сроком на 3 года и переплатой по кредиту без КАСКО в том же банке за этот же период времени. Во втором варианте заемщик отдаст банку примерно на 100000 руб. больше, чем в первом! Для автовладельца эта сумма приблизительно равняется стоимости 3-х годовых полисов КАСКО. Так, наверное, есть смысл заплатить за классический кредит, по сути, те же деньги, зато потом спокойно ездить на застрахованном автомобиле?

Как сэкономить на КАСКО?

Не стесняйтесь попросить у кредитного менеджера список всех страховых компаний, сотрудничающих с данным банком (как правило, перечень "страховщиков" никогда не ограничивается 2-3 фирмами). Обзвоните все из них и выберите для себя самый оптимальный вариант.